电子钱包论述资料.docxVIP

我们在日常应用过程中会使用很多种卡，但是归结起来，无外乎两类：磁条卡和IC卡。以下做简单的介绍：磁条卡是以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上或将宽约614mm的磁条压贴在卡片上（如常见的银联卡）。磁条卡一般作为识别卡用，可以写入、储存、改写信息内容，特点是可靠性强、记录数据密度大、误读率低，信息输入、读出速度快。由于磁卡的信息读写相对简单容易，使用方便，成本低，从而较早地获得了发展，并进入了多个应用领域，如金融、财务、邮电、通信、交通、旅游、医疗、教育、宾馆等。在IC卡推出之前，从世界范围来看，磁卡由于技术普及基础好，已得到广泛应用，但与后来发展起来的IC卡相比有以下不足：信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，从而需要计算机网络或中央数据库的支持等。IC卡是集成电路卡（Integrated CircuitCard）的英文简称，在有些国家也称之为智能卡、智慧卡、微芯片卡等。将一个专用的集成电路芯片镶嵌于符合ISO7816标准的PVC（或ABS等）塑料基片中，封装成外形与磁卡类似的卡片形式，即制成一张IC卡；当然也可以封装成纽扣、钥匙、饰物等特殊形状。IC卡较之以往的识别卡，具有以下特点：一是可靠性高──IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力，信息可保存100年以上，读写次数在10万次以上，至少可用10年；二是安全性好；三是存储容量大；四是类型多。从全球范围看，现在IC卡的应用范围已不再局限于早期的通信领域，而广泛地应用于金融财务、社会保险、交通旅游、医疗卫生、政府行政、商品零售、休闲娱乐、学校管理及其它领域。[16]2.1.2“金卡工程”简介提到加油卡的发展，就不能不能提到我国在上个世纪末提出的“金卡工程”。1993年6月国务院启动了以发展我国电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程，即我们常说的“金卡工程”。金卡工程广义是金融电子化工程，狭义上是电子货币工程，它是我国的一项跨系统、跨地区、跨世纪的社会系统工程。它以计算机、通信等现代科技为基础，主要以磁条卡、ＩＣ卡等为介质，通过计算机网络系统，以电子信息转帐形式实现货币流通。“金卡工程”建设的总体目标是要建立起一个现代化的、实用的、比较完整的电子货币系统，形成和完善符合我国国情、又能与国际接轨的金融卡业务管理体制，在全国400个城市覆盖3亿城市人口的广大地区，基本普及金融卡的应用。[19]在国家信息化领导小组的直接领导下，我国IC卡的开发生产和应用如雨后春笋般迅猛发展起来。目前已广泛应用于金融、电信、交通、商贸、旅游、社会保险、计划生育、企业管理、税收征管、组织机构代码、医疗保险、银行帐户管理以及公共事业收费管理（如电表卡、煤气卡、加油卡等）。事实上，“金卡工程”并不是一个具体的工程项目，而是类似于国家从政策、财力、科技等多方面大力支持并推动的一项宏观国策。现在距“金卡工程”的提出已经经过了17年的时间，在国内各个行业的推进程度是参差不齐的，发展最快、最充分的是银行业，各行发行的各种借记卡、贷记卡以及联名发行的商业消费卡如雨后春笋蓬勃发展，并且建立了中国的银联组织，实现了全国范围内的通存通兑。其次就是市政、交通领域的发展也比较迅速，在2000年之后，在全国部分发达城市陆续开始建设城市一卡通、公交一卡通等行业性的专用支付卡，目前已经开始小范围的向行业外支付发展。加油卡最初也是在“金卡工程”这个大的概念推动下，逐步发展出来的一个相对独特的分支类型，加油卡本质上是一种行业支付卡，在为客户提供便捷、灵活的支付手段的同时，也是企业内部管理和客户服务、市场营销的重要工具和手段。[23]2.1.3加油卡的需求产生一般企业发行行业支付卡的需求通常来自于市场和用户，而加油卡最初的需求有所不同，是来自于油品销售企业自身管理提升的迫切需要。加油卡在国内的发展，其初衷很大程度上来源于对油票管理的困境，在此，有必要首先介绍一下作为历史产物的“油票”。油品作为一种稀缺资源，在计划经济时代，理所应当的在国家的调剂控制下，因此，由国家控制的油品销售企业印制了油票，实质上就是一种专用的提油凭证，其主要内容一般都标明：油品种类、升数，有些还会指定加油站的名称。在20世纪90年代之前，私家车凤毛麟角，绝大部分车辆均为企事业单位所有，企事业单位按照定量和定价从石油公司购买油票，司机持油票在加油站按照油票上印制的升数加油，对于每升的价格并不关心。随着市场经济进程加快，汽油票作为计划经济的产物，其资源配置和计划管理的功能已大为弱化，而国内成品油定价机制与国际接轨，油价变动频繁，使用油票给石油企业带来了很大的价格风险，油票已不适应市场机制的需求，而且油票为纸介制印刷，无论是携带、使用、回收都极为不方便，而且给部分石油公司员工提供了相当多的可趁之机，市场上也兴起了倒卖