肖远企：中小银行管理创新关键在于转型.docVIP

　　肖远企：中小银行管理创新关键在于转型 　　尊敬的各位领导、各位来宾、各位朋友上午好。很兴奋参加今天的会议，我觉得今天会议的题目两个方面，第一个就是大家比较关注的后危机时期中小贸易银行的管理创新，第二个是中小企业金融服务，把这两个结合在一起我觉得非常好，所以非常兴奋能够来参加今天这样的会议。 　　另外就是这两个题目跟我的工作联系比较紧密，一个是监管，主要是对股份制银行和城市贸易银行的监管；另外一方面我还兼任中国银监会中小企业金融服务办公室主任，研究怎样样通过金融手段增进对小企业的金融服务。有些朋友可能也知道，上星期二我们还专门召开一个新闻发布会，推出十条新措施来进一步增进银行业加强对小微企业的金融服务，由于在我国中型企业太多，并且在融资需求方面得不到满足的情况基本不存在，大中型企业的融资需求得到了比较好的满足。我们更关注是小企业和微小企业这两个主体。 　　首先跟大家一起探讨一下银行的转型，这里面讲的后危机时代中小银行管理创新，我理解主要是一个转型的题目。我们很兴奋看到很多中小银行包括大银行都已在转型了，我们知道比较多的是招商银行、民生银行在往年年初的时候提出二次转型，而且把市场定位为服务小微企业和居民的个人金融、财富管理，说明银行家已熟悉到这个题目而且已开始转型。 　　贸易银行、中小银行为甚么要转型，表现在几个方面，我想第一个就是经济发展方式要转变，这个在我们中心经济工作会议和十二五规划里面都已非常明确了，夸大要坚持科学发展观，加快经济转变的发展方式。作为对实体经济的服务行业来讲，必须适应这个要求和趋势。 　　第二是我们大中型企业的融资结构发生很大变化，大中型企业过往对银行信贷依靠比较多，但是现在随着我们直接融资市场的发展，对债券和股市融资市场依靠比较多，同时他们本身的现金管理水平比较高，银行信贷直接的需求会越来越少。那末我们作为提供银行信贷的贸易银行也必须看到这个趋势。 　　第三是利率逐渐市场化，银行业利润很大一部份来自于利差，我们国家的利差水平是比较高的，随着今后融资结构变化和企业发展的多样化，利率市场化的推动一定会缩小利差，会影响银行盈利的能力。中小银行我以为可能会首当其冲，必须要拓宽自己的盈利结构。 　　第四也是下降系统风险需要，由于我们现在银行同质化比较严重，大银行和中小银行过往做的业务都差未几，业务的结构和产品，管理方式都差未几。这样的一个同质化的金融结构很轻易积聚系统性风险，使风险不轻易分散，这也是我们比较关注的。从防范金融风险角度来讲，中小银行业必须率先进行转型。 　　有了转型的压力，我们中小银行怎样样进行转型，我觉得就是要主动来转变经营方式和增长方式，包括积极发展新的服务和产品，具体说有这么几个方面。第一个就是要重新审阅自己的战略和定位，在坐很多都是做中小银行的，市场定位发展战略主要是董事会来负责。但是我们发现很多银行在市场定位方面实在不清楚。有的固然有了所谓的战略和市场定位，但是在制定的时候并没有认真的进行调研和思考，有的制定以后也只是做做样子，挂在董事会办公室，写在银行章程里面，但在具体平常经营当中并没有认真贯彻下往。还是该做甚么做甚么，跟战略和定位没有紧密的挂钩。 　　那末现在制定战略和市场定位对我们中小银行来讲重新来审阅是非常必要。从几个方面考虑，第一个就是要遵守尊重银行业本身的发展规律，这一点很重要。银行作为一个特殊行业，他有自己一套独特的发展规律，任何不尊重或是超出这类规律的行为，会遭到惩罚。实际上我们过往出现一些风险很多也跟不尊重本身行业发展规律有关系。第二就是要考虑这次国际金融危机的教训和经验，特别是对我们中小银行，吸取发达国家、欧美国家包括日本这些小银行、区域性银行，过往100多年这类发展的经验和教训。国外一些小银行有几个值得我们学习的地方，第一个就是坚持做简单的传统的业务，美国现在7000多家贸易银行，尽大多数都是小银行，小银行是几十年、上百年都是那末小，他就是做简单的传统的贸易银行；第二他不出往，就是社区，在一个县或是一个镇；第三个就是他不弄所谓的创新，我们不是不鼓励创新，而是小银行之所以能够百年不倒，很重要原则就是他不盲目进行创新，最多也就是随着他人走。 　　那末这些经验教训大家在制定战略和市场定位的时候一定要留意。第三在制定战略和市场定位要考虑本身在整个银行业结构或是整个中国金融结构中应当或是想扮演甚么角色，整个大的金融结构或是银行结构中，你自己想扮演甚么角色，自己必须有一个很清楚目标，根据这个目标决定你的定位。第四固然是要考虑自己的比较上风，你能够做到甚么，不能做甚么，一定要对自己有一个苏醒的判定。根据这个在短时间、中期、长时间之内我们能做甚么，不能做甚么，根据这个制定我们的战略。这几点我觉得对我们中小银行特别是董事会在这方面应当再进一步思考。 　　第二就是要做到进行组织架构的改