资产配置中各种工具的角色及功能46.pptVIP

资产配置中各种工具的角色及功能 保险：人生财产的保障：回报率低，占净资产的1-2%，不宜多投。 债券：是信用及杠杆性投资的现金流保护神：占净资产投资的10- 20%，8-12%增值，4-8%抗风险。保本金。 基金：成长性投资：必要时可用于现金流。占净资产的10-20%。 股票：进取性投资：成长快、利润高，有较大的复利增长收益。占净 资产的20-30%。 商业地产：进取性加杠杆投资：单利增长，总资产放大为主要增长点。 占净资产的10-20%。 住宅房地产：激进性加长杠杆投资：单利增长，总资产每年以倍数增长。 占净资产的20-40%。 人生必备的保险 购买原则： １．并不是所有的保险都要一步到位的； 注意事项： １．选择合法公司； 债券 中国债券信息网 和讯网 基金评级公司 评级：不怕不识货，就怕货比货 晨星公司 国际权威的基金评级公司 只有开放式基金的评级对比 招商证券 国内第一家国家认证基金评级公司 同时做代销基金业务（权威性？） 既有开放式基金又有封闭式基金的评级对比 选择优质的封闭式基金 进入招商证券的基金频道 选择1到2只五星级封闭式基金 从股市买入 第三步 持有与调整 长期持有 每个季度或每半年调整基金 根据买卖时机调整 投资封闭式基金的注意事项 如果需要分红再投资，分红派现日及时买入基金 封转开期间卖不出基金 封转开变成开放式基金后要卖出 收益率与大盘联动 如何在银行设定期定额定投 进入晨星网站 进入“五星级基金” 选择两家五星级基金最多的基金公司 各选择一只三年五星级评级的基金 到银行柜台或者网上银行下单 * 意外险 医疗险(重大疾病险) 子女教育金 养老险 理财 险 财产险 责任险 初级投资者 资深投资者 中级投资者 ２．家庭支柱要先于其他成员配置； ３．父母应先于未成年子女配置； ４．按事情发生造成的损失最大者优先配 置，而非事情发生的频率进行配置． 5．一定是适合自己的； ２．清晰保单内容； ３．注意免责条款； ４．合理利用犹豫期； 5．长期投资而非短期行为； 和讯网债券操作指南 输入网址：/ 点击“债券”。 点击“入门”；“每日收益”。 票面利率越高越好,5%以上 信用等级高，B级以上（不存在对付风险） 流动性越高越好，可上市流通 付息频率越高越好，至少1年1次 迎合政府政策（资金投向） 趋势行业（盈利能力明确） 根据市场利率变化的方向基本确定债券的趋势 根据到期期限、票面利率和面值计算价值 关注通胀动向（通胀是大敌） 了解资金面及市场供求 投资债券的标准及注意事项 选择好股票的30个标准 5、好的时机（Good time） 1、趋势（Trend） 2、行业（Industry） 3、公司(Company) 4、财务报表（Balance sheet） *