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第五章 风险管理技术 如何改变风险状态是风险管理的最核心的内容之一。由于原始风险状态是由一系列因果关系积累形成的，所以改变原始风险状态的工作可以作用于任何一个环节。为此人类发展了一系列的风险管理技术。 大致的分类是：控制型风险管理技术---作用于原始风险状态的形成过程的风险管理技术；财务型风险管理技术----作用于结果，即在风险市场上，将原始风险状态x交换为y的风险管理技术。 由于因果关系的相对性，财务型风险管理技术具有相对性，相对于更高级别的风险管理，财务型风险管理技术也可看作是控制型风险管理技术。 风险管理技术还可以分为依赖风险市场的风险管理技术和不依赖风险市场的管理技术。前者必须在具备风险市场的条件下，风险主体才可采用（主要是财务型风险转移技术）；而后者并不依赖风险市场。 第一节 控制型风险管理技术 控制型风险管理技术是作用于原始风险状态的形成过程,所以了解有关风险状态形成过程的理论（风险致因理论）十分必要。 一 、 风险致因理论 由于风险管理技术源于保险，所以风险致因理论迄今还主要是指事故（损失、灾害）致因理论。以下是四种风险致因理论。 （一）、事故频发倾向理论 1919年，英国人格林伍得和伍兹发现：一些工人由于存在精神和心理方面的毛病，如果在生产操作过程中发生过一次事故，则其继续操作时就有重复发生第二次、第三次、、、事故的倾向。 1939年，法默和查姆等人提出了事故频发倾向理论。事故频发倾向指：个别人所具有的容易发生事故的稳定的个人内在倾向。事故频发倾向理论认为：有事故频发倾向的人是少数，但事故频发倾向者的存在是工业事故发生的主要原因；减少事故频发倾向者可以减少工业事故。 如何减少事故频发倾向者？不是就业上的歧视，更不是肉体上的消灭。正确的做法是，给每个人安排合适的工作。一类工种上的事故频发倾向者，并不是另一类工种上的事故频发倾向者。 （二）、海因里希的多米诺骨牌理论 1931年，美国的海因里希出版《工业事故预防》一书，提出了多米诺骨牌理论。海因里希认为：人员伤亡的发生是事故的结果；事故的发生原因是人的不安全行为和物的不安全状态；人的不安全行为和物的不安全状态是由于人的缺点造成的；人的缺点是由于不良环境诱发或者是由于先天的遗传因素造成的。 这样就有了多米诺骨牌的五个因素（五张骨牌）： 遗传及社会环境（先天与后天）； 人的缺点； 人的不安全行为或物的不安全状态； 事故； 伤害（损失）。 要注意多米诺骨牌理论应用要点： 一张骨牌倒了，连锁反应发生，伤害出现。 移出一块骨牌，连锁反应被破坏，事故中止。 企业安全工作的中心是防止人的不安全行为、消除物的不安全状态。 需要注意的是，不是每张骨牌都一样重要，也不是每张骨牌都可以移出。 （三）、能量意外释放理论 1961年，吉布森指出事故是一种不正常的或不希望的能量释放，多种形式的能量是造成伤害的直接原因。所以应该通过控制能量或控制作为能量达及人体的媒介的能量载体来预防伤害事故的发生。 哈登完善了能量意外释放理论，提出：“人受伤害的原因只能是某种能量的转移。” 哈登将伤害分为两类： 1、由于施加了局部或全身性损伤阀值的能量引起的； 2、由于影响了局部或全身性能量交换引起的。 哈登认为，能量是否能造成影响取决于能量大小、作用时间长短及频率、能量的集中程度；他还指出，可以利用各种屏蔽来防止意外的能量转移，防止事故的发生。 （四）、系统安全理论 20世纪50-60年代，美国研制洲际导弹过程中，产生了系统安全理论。其要点包括： 在事故致因理论方面，从只注重操作人员的不安全行为、忽略硬件故障在事故致因中的作用的传统观念，变为开始考虑如何通过改善物的系统可靠性来提高复杂系统的安全性。 没有任何一种事物是绝对安全的，任何事物中都潜伏着危险因素（强调消除安全盲区）。 不可能根除一切危险源。要注重减少总体的危险性，而不是只彻底消除几种选定的风险。 由于人的认识能力有限，有时不能完全认识危险源及其危险，即使今天认识了所有危险源，明天又有可能出现新的危险源，所以控制危险源不是一朝一夕的事。 二、几种控制型风险管理技术 事故致因理论为风险控制指出了一定的行为方向，以下是几种控制型风险管理技术。 （一）、风险回避 1.基本概念 风险回避是在风险事故存在或发生的可能性较大时，主动放弃或改变某项可能引起风险损失的活动，以避免可能产生风险损失的一种控制方法。 风险回避的特点：是一种彻底的风险控制技术，但是一种消极的控制风险方法。 2.基本方法 放弃（行动前）：如酒后驾车； 中止（行动中）： 改变行动方式： 3. 风险回避的局限性 有些风险是无法回避的：如世界性的经济危机、能源或金融危机、地震、暴风雪等； 回避的成本太高：人类不可能因嗌废食