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天安保险股份有限公司各岗位专业学习资料 车险核保岗位（商业车险—实务） 第Ⅰ部分：商业车险核保政策 1.1总体原则 2009年公司将加大优质客户的展业力度，提升优质客户的数量和业务占比。按照分险种、分客户、分车型、分渠道核算的结果逐步缩减亏损业务，有效达成车险业务减亏、止亏的目的，争取实现车险业务的承保效益。 1.合规经营原则。合规是车险承保管理的重要内容，车险业务要符合监管政策、公司管理制度和当地行业协会的要求。 2.效益经营原则。车险业务发展以效益为核心，争取优质业务，提升业务品质，实现车险经营效益。 3.差异化管理原则。对不同的机构、不同的业务、不同的客户在业务政策、费用政策、管理模式方面实行差异化管理。 4.动态调整原则。根据机构管理水平和经营结果的变化，对机构的业务政策、费用政策和管理权限进行动态调整。 2009年，受经济危机的影响，汽车销售量进一步下滑，特别是营业用车下滑幅度较大。市场监管形势更加严厉，监管部门对扰乱市场秩序、违反监管等市场行为的处罚力度将进一步加强。保险市场仍将延续价格竞争的格局，特别是在优质业务方面的竞争将更为激烈，但在服务创新、管理创新方面的竞争会有所增强。 1.加大对政府机关、事业单位和大型企业、外资企业等优质车险业务的竞争投入，积极参与当地政府的财政车险招标。 2.积极争取旅游车队、一级和二级道路客运企业的营业客车业务。 3.有选择的承保大型运输企业的营运货车业务。 4.有选择的承保出租车业务、公交车和短途班线车业务。 5.大力拓展奥迪、奔驰、宝马、丰田等品牌市场保有量较多的高档车型业务。 6.制定激励措施提升优质业务的续保率，将续保率作为和兼业代理合作的必要条件。加大对续保率高、续保业务质量好的分支机构的奖励力度。 7.鼓励家庭自用汽车在投保时指定驾驶人。 8.严格限制运输型拖拉机业务，禁止承保变型拖拉机业务。 9.严格限制承保混凝土搅拌车、泵车等水泥工程车。 10.控制起重车、挖掘机等营业性特种车辆的承保。 11.新车购置价在300万以上的车辆在确定分保后方可承保。 12.严格控制承保短程提车险。 13.禁止承保拼装车、切割车，严格控制承保改装车。 14.禁止承保附件一列举车型的车辆损失险。 15.严禁车险异地展业。 严禁串用条款费率承保、严禁系统外出单，严禁修改投保信息承保，严禁使用协议扩展保险责任。各营业机构要充分利用历史经验数据，做好风险评估，有效配置销售资源，在激烈的市场竞争中选择效益较好的车险业务。 一、家庭自用车 1. 对于续保车辆，如果上年出险次数在2次以上（含2次），续保时必须从严审核；如果上年出险次数在3次以上（含3次），且累计赔款超过保单保费50%的不予续保。 2. 车龄超过8年（含8年）的非续保车辆原则上不承保不计免赔险。 3. 上海大众、一汽大众、富康以外的车龄超过10年（含10年）的车辆原则上不承保车损险及相关附加险。 4．严格控制单独承保车损险、盗抢险。 5. 新车购置价在10万元以下、配件价格相对较高的经济型家庭自用汽车必须提高车损险费率系数，新车购置价在5万元以下的车辆原则上不得在精友新车购置价的基础上下浮。 6．车龄在3年以上的家庭自用汽车禁止承保划痕损失险，划痕损失险未出险的续保车辆可按上一保险年度的条件承保车身划痕损失险；严格控制承保车身划痕损失险的不计免赔率特约险。 7．投保时要求指定驾驶人的，被指定驾驶人必须为三年以上驾龄的驾驶员。 8．控制承保新上市不足一年的新车型，如若承保必须使用车辆损失险车型系数，且保单的“调整系数”不得低于1.1（新车型按照车险事业部定期下发的明细执行）。 9．严格控制承保套牌车车损险，如八闽、福汽、云豹、奔得、红星、警兴、美鹿、三星、中联、航天、女神、狼山、紫琅、富奇、莱福等。 10.提高赔付率较高车型的承保条件，具体车型见附件二。 二、非营业用车 1. 积极发展非营业客车的承保。 2. 政府机关、事业单位的乘用车辆可承保盗抢险不计免赔附加险。 3. 大型企事业单位、管理较为规范的单位行政用车鼓励承保高额三者险。 4. 车龄10年以上（含10年）的车辆谨慎承保不计免赔特约险。 5. 集体招标、政府采购、行业统保业务所有车辆可按统一条件承保。 6. 2吨及以下的小吨位货车须根据车辆实际使用性质确定是否按照非营业用车承保。 7. 限制承保5吨及以上非营业货车的承保。 8. 严格控制承保附表一内列举车型的车辆损失险。 三、营业用车 1. 新保车队和个人营业用车原则上不承保不计免赔特约险。 2. 车龄超过年8（含8年）的营业用车原则上不予承保车损险及相关附加险。 3. 营业货车的第三者责任险保额原则上不超过50万元，7座以上营业客车的第三者责任险保额不超过100万元。 4.