再论人寿保险契约效力之停效与复效.PDFVIP

重 要 論 文 導 讀 再論人壽保險契約效力之停效與復效 編目：保險法 【論文導讀】 一、文章名稱：民法普通地上權修正之評析 二、作 者：蔡明誠 三、出 處：月旦法學雜誌第 180 期，頁 5~22 ＜目 次＞ 壹、重點整理 一、問題爭點 二、人壽保險契約效力之停止與催告 三、復效與保險人之危險篩選權 四、可保證明所產生之問題 貳、讀後心得 參、考試趨勢 肆、延伸閱讀 ＜摘 要＞ (一)保險費未繳納，應經催告後方發生停止效力之效果。 (二)賦予保險人危險篩選權係為防止要保人逆選擇行為所應採取之制度。 (三)可保證明之提出目的在使保險人可做正確之評估，不應限於被保險人身體狀況之資料，可創設類似 告知義務制度之設計。 關鍵詞：保險費、停效、復效、復效同意權、可保證明 壹、重點整理(註1) 一、問題爭點 (一)效力停止期間之起算是否須經催告 ？ 金管會 95 年 9 月 14 日金管保二字第 09502523770 號函修正自 2007 年 1 月 1 日實施之人壽 保險單示範條款第 4 條第 1 項(註 2) 「分期繳納的第 2 期以後保險費，應照本契約所載交 付方法及日期，向本公司所在地或指定地點交付，或由本公司派員前往收取，並交付本公 司開發之憑證。第 2 期以後分期保險費到期未交付時，年繳或半年繳者，自催告到達翌日 起○○日（不得低於 30 日）內為寬限期間；月繳或季繳者，則不另為催告，自保險單所 載交付日期之翌日起○○日（不得低於 30 日）為寬限期間。 約定以金融機構轉帳或其他方式交付第 2 期以後的分期保險費者，本公司於知悉未能依此 項約定受領保險費時，應催告要保人交付保險費，自催告到達翌日起○○日（不得低於 30 日）內為寬限期間。 逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。如在寬限期間內發生保 高點律師司法官班 .tw/lawyer/ 北市開封街一段 2 號 8 樓‧02代表號) 1 險事故時，本公司仍負保險責任」。 另外保險法第 116 條第 1 項規定「……除契約另有訂定外，經催告到達後 30 日內仍不交付 時，保險契約之效力停止。」因此效力停止期間之起算是否以催告為必要，有下列兩種見 解。 1.肯定說 保險法第 116 條第 1 項有「除契約另有約定外」之規定，因此得以特約排除此催告。 2.否定說 保險法第 116 條第 1 項為強制規定，只有在有利於被保險人之前提下，才可以另行約定。 (二)復效時保險人同意權之行使 保險法第 116 條修正前，人壽保單示範條款第 6 條第 2 項規定：「前項復效申請，經本公司 同意受領要保人清償欠繳保險費扣除停效期間的危險保險費後之餘額，自翌日上午零時恢 復其效力。」給予保險人行使同意權之權利，產生對被保險人不利之疑慮。 修正前保險法第 116 條規定若契約效力停止後，保險人得隨時行使終止權。修正前保險法 施行細則第 12 條規定，要保人得申請復效的期限，自最後一次應繳保險費之日起不得低 於 2 年。而人壽保險單示範條款第 6 條第 3 項規定可在申請復效期間屆滿後，保險契約即 行