海西地区中小企业融资难现象浅析.docVIP

海西地区中小企业融资难现象浅析近年来,海西州中小企业迅速崛起,促进了地方经济的增长,为实现银行、中小企业“双赢”创造了良好机遇。但是,长期存在的“中小企业融资难”消弱了银企互动效果,不利于海西州经济快速发展。 一、海西地区中小企业发展现状 据调查,目前海西地区中小企业数量已达2684户,占全州企业总数的95%以上,中小企业创造的增加值和提供的税收占全州GDP和财政收入的50%以上,全州70%以上的城镇就业岗位是中小企业提供的。全州108户规模以上的企业总体经济效益趋好,利润大幅度攀升,全年实现主营业务收入306.23亿元,增长44.5%;实现利润145.55亿元,同比增长80.1%。 (一)企业涉及范围广,已渗透至各个领域。随着柴达木循环经济的深入推进和发展,海西地区不仅引进了一些以优势资源项目为依托的大中型企业,还涌现出了一批小企业,这些小企业主要分布在农林牧渔业、采矿业、制造业、建筑业、房地产、批发和零售业、住宿和餐饮业、租赁和商务服务业等行业。 (二)金融危机面影响力小,发展后劲足。由于海西地区中小企业对国际市场的依存度不高,受金融危机冲击小。从调查结果看,虽然有些中小企业受到上下游企业链中关联产品价格下跌的影响,但并没有受到破坏性冲击,80%以上的中小企业处于盈利状况。中小企业在“危机”中积极寻找“契机”,抓住国家保增长、扩内需等一系列利好政策,积极提升产品质量,扩大市场供应。在一家水泥企业调查中,我们了解到该企业大力改进生产技术,正在将制造水泥的生产线从落后的“湿法”改为先进的“干法”,产能从30万吨提升至100万吨,投产后将有效缓解海西州水泥供不应求的矛盾,还降低了生产成本、耗能、污染等。 二、银行支持及中小企业融资现状 辖区金融机构针对中小企业特点,不断推出新的中小企业融资方式。例如,2005年以来农行累计发放中小企业贷款19.97亿元(含贴现),以票据贴现等多种方式解决中小企业资金缺口,至今已累计办理贴现8453万元。为了缓解辖内中小企业的融资困难,银政协调建立了“担保基金+银行贷款+政府风险补偿”模式的中小企业贷款风险补偿机制,首批启动金额500万元,主要用于担保公司与银行合作的小企业贷款发生呆帐,处理的抵(质)押物仍不足以弥补银行损失时,给予贷款银行的补偿。这一举措是政府破解小企业融资难的积极探索,对银行信贷资金起到积极的“撬动”作用,达到财政资金和信贷资金支持小企业发展的互动效应。 在调查的30家中小企业中,90%以上的中小企业都不同程度地面临着流动资金吃紧的困难,其中40%以上的中小企业资金缺口为100―300万元,10%以上的中小企业资金缺口为500万元左右。截至2008年底,海西各银行业金融机构小企业贷款余额为29725万元,仅占全辖各项贷款的2.66%,银行贷款远不能满足小企业的融资需求。 三、中小企业融资难现象的分析 (一)从中小企业层面看,一是中小企业融资渠道单一。目前,海西州中小企业的融资渠道除企业自筹资金外,主要还是依靠金融信贷资金支持。二是由于企业规模小,缺乏担保条件,融资能力弱。三是会计制度不透明,信贷资金不敢介入。 (二)从商业银行层面看,一是商业银行“保大放小、择强舍弱”的经营战略。商业银行的经营目标是在防范风险的前提下实现利润最大化,使得其在经营取向上选择风险和成本相对较低的“大企业、大客户”,在宽松货币政策背景下,全州信贷总量虽大幅增加,但主要投向仍为大型企业。二是辖区县域国有商业银行基本没有贷款审批权限,中小企业贷款受到抑制。三是银行对贷款企业的资质、准入标准和抵押担保条件提高。 (三)从政府及行政管理层面看,一是政府在执行国家产业政策时对部分行业存在 “一刀切”现象。例如,水泥虽然是国家控制性行业,但在海西州呈现供不应求的状况,辖区水泥需求量在80万吨左右,而生产量只有40万吨左右,尚有40万吨左右的水泥存在供应缺口。二是对小企业在税收方面的优惠政策不多。三是对小企业技术改进、人才培训等方面的扶持力度不够大。 四、对策及建议 (一)中小企业应进一步建立健全现代企业管理制度,加强管理,增强抗风险能力。一是要树立竞争和创新意识,通过加快企业技术改造和产品的更新,把企业做大做强。二是要主动增强自身的风险约束,树立良好的信用观念。三是要规范和完善企业财务规章制度,定期提供全面、准确的财务信息,做到规范发展,产权清晰,提高自身资信等级,在硬件上更好地符合银行贷款条件。四是充分尊重银行的债权,不逃废、悬空金融债务,真正在社会上树立起守信用、重履约的良好形象。 (二)积极疏通货币政策传导渠道,发挥人民银行“窗口”指导作用。人民银行要引导金融机构在地区、产业间合理投放信贷资金,正确和灵活运用利率、再贴