寿险营销转型及应对策略-讲课版.pptxVIP

寿险营销转型及应对策略 2、利率市场化、监管从严等发展形势要求从趸交高现价产品向期交保险产品转型 3、保险公司及银行从业队伍知识及技能急需提升 4、境内寿险业务受到海外保险市场的冲击会更加明显 1、客户变成多渠道客户，而且保险产品同质化 趸交产品 期交产品 结论 投资理财 资产配置 我要安全传承 我要资产保全 我要跨境移民 我要婚姻财产 我要家企隔离 我要保护幼子 我要子女教育 我要高端养老 我要节省税费 我要减少压力 我要投资理财 1、期交产品极大满足客户多种需求 2、扩大人寿保险销售应用范围 3、客户享受保费豁免的福利 4、客户可任意搭配附加险，或调整保费、保额 5、某些人寿保险还扮演了家族信托的功能角色 6、增加吸引高客进入银行 7、增强客户与银行的粘性 趸交产品 期交产品 结论 银行提点收入较低，且退保率高 银行提点收入较高，且退保率低 对保险公司来说，真正创造价值的期交类产品 1、客户持续交保费，实现银行中间业务收入及保险公司保费收入持续稳定增长 2、由于客户是基于守富传富的需求来购买的保险，所以保额往往较高，容易出大保单 3、同理，客户不会因为投资回报利率的变化轻易退保 创 富 享 富 守 富 传 富 中国高净值客户比较担心的风险有哪些？ 中国高净值客户购买寿险最看重的因素： 中国高客没有买保险的原因： 1、我要投资理财 2、我要安全传承 3、我要资产保全 4、我要跨