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北京城郊商业保险发展趋势及经营对策摘要： 随着北京城市化的快速发展，由城区所辐射的城郊地区经济发展迅速，随之带来的保险需求扩大，对保险公司的经营提出了新的目标，保险公司需了解和研究城郊新的保险需求，进行经营战略的调整与营销的完善。 关键词： 城郊 商业保险 发展趋势 经营对策 一、北京城郊经济与社会的发展趋势 1、城郊的定义 （1）城郊的界定 从社会经济学的角度，郊区是在城市辖区范围内，受着城区经济的辐射、社会意识形态的渗透和城市生态效应影响的地区，但其经济发展水平、社会生活方式和意识形态，不同于传统的农村地区，也不同于中心城区。郊区属于从城市到农村的过渡地区。北京现在新的东城区和西城区，以及海淀区、朝阳区、石景山区、丰台区是北京的主城区。 （2）城郊的分类 根据城郊所处的地理位置远近，以及同中心城区的联系是否紧密，可分为近郊区和远郊区，简称近郊和远郊。近郊在城区周围，以城市的生活方式、产业结构和建设景观为主的环状区域，是城市人口、住宅和工业扩散的直接承载区。远郊是在近郊外围，也受城市经济的影响，以农业为主的地区，是城市所需农副产品的重要生产基地和郊区旅游的基地。北京的近郊有通州区、大兴区、房山区、门头沟区、昌平区、顺义区。北京的远郊有平谷区、怀柔区、密云县和延庆县。 2、北京城郊的社会与经济发展简要现状 随着北京城市化进程的加速和城乡一体化的发展，北京城郊的人口数量近十年逐年增加，人员结构中农业人口比重相对下降，城镇人口比重增加。城郊的公共设施建设逐年完备，社会服务机构也更加健全，人们的物质文化生活更加丰富。近远郊的种植业、养殖业加入了绿色生态、体验旅游等元素，如蔬果采摘、耕种体验等，增加了农产品的附加值，给郊区的农民带来了更多的收入，同时带动了旅游、餐饮、金融等服务行业的发展。 3、北京城郊的人口与经济发展趋势 城市郊区化，即郊区化，是城市在经历了中心区绝对集中、相对集中和相对分散以后的一个绝对分散的阶段。郊区化表现为人口、工业、商业等先后从城市中心区向郊区迁移，中心区人口出现绝对数量下降的状态。北京城区的发展还处于绝对集中的阶段，随着城市的发展，受城市承载能力的限制，在未来北京市也将走上城市郊区化的趋势。 （1）郊区的经济贡献在城市中的比例将增大，行业也将从以农业为主向农工商贸为一体的多元行业群体转型，随着居民收入来源的增多，城郊居民的年均收入也将逐步增加。 （2）郊区的人口近十年呈增长趋势，郊区居民的文化素质也会随着教育的普及与深化而逐步提高，伴随着城区工作的人们在郊区定居人数的增加，也会带来城郊居民整体综合文化素养的提高。 二、北京城郊保险业发展的现状 1、城郊金融业的整体发展现状 随着北京城郊经济的发展和城郊居民收入的提高，城郊居民的银行储蓄存款量、证券交易业务量、小额信贷业务量增幅较快。保险业的发展也随着城郊金融业的整体发展而展开，尤其在农业保险方面取得了一些宝贵的经验，但对于城郊发展中产生的新保险需求，还有很多待完善的地方。 2、城郊保险行业的发展现状 （1）保险产品的需求 ①居民的保险需求增加 随着城郊居民收入的提高，城镇居民和近远郊的农民对养老、医疗、健康保障需求也随之增加，商业保险可以补充这部分需求。 ②企业的保险需求增加 由于郊区的地价相对较低，并且很多区县提出了比较优惠的招商引资政策，吸引了很多企业在郊区投资建厂，还有近几年的一些大型国有企业迁移郊区或扩建等，为城郊的财产保险市场带来了很多机会。 ③车险业务增加 近几年，在城里上班、在郊区居住人口的增加一定程度上带动了城郊地区私家车需求，而且随着城郊居民生活水平的提高，也增加了车辆的需求，为城郊的车险业务带来了很多机遇。 ④农业保险的新需求 城郊农户的经济型粮食与蔬果作物，通过政策性农业保险得到一定程度的保障，虽然保险会增加农户的经营成本，但许多农户得到灾后补偿后，提高了投保的积极性。随着农业技术的不断发展，农产品的种养殖更加丰富，风险也更大，为了保护农民的收益，保证农业的健康发展，农业保险需要不断地创新。 （2）保险产品的供给 ①保险公司的竞争局势 多家寿险公司与财险公司进入了北京城郊，包括国内大、中、小型的保险公司，以及外资保险公司。中国人寿、平安保险、中国人保等大型的保险公司较早地进入了北京郊区的保险市场，中小型保险公司如太平人寿、阳光财险等也在稳步开拓郊区市场，外资保险公司如友邦保险等也看好郊区市场。以农业为主的郊区，专门做农业保险的保险公司，如安华农业保险、阳光农业保险等在北京郊区中的营服点也较多。形成了多元的竞争格局，竞争愈加激烈。 ②保险公司销售的产品 依