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商业银行开拓文化创意产业信贷领域策略探析【摘要】现今的银行业快速向前发展,伴随着市场的激烈竞争,产品创新、经营创新和理念创新等一系列提高核心竞争力的途径成为商业银行生存与发展的必由之路。本文以北京银行为研究对象,分析了向文化创意产业贷款这一理念创新的动因,探讨了该种信贷的多种策略,并在此基础上,试图为其他商业银行发展该种信贷提出有益借鉴和经验,以此推动中国的银行业可持续发展。 【关键词】涉足动因策略分析策略经验 北京银行成立于1996年,是一家由ING集团、国际金融公司、首都众多知名企业和广大投资者参股的新型股份制商业银行,目前已拥有130余家营业网点。品牌价值达48.57亿,在中国银行业排名第7位。自成立以来,北京银行始终致力于扶持中小企业成长,其创新发展的十二年是与广大中小企业唇齿相依的十二年。 一、涉足文化创意产业的动因 1、内部动因 银行自身发展需求。银行要实现可持续发展就必须与经济结构相适应,相协调。我国政府提出了“调结构,上水平”的经济发展政策,北京、上海等大城市产业升级速度加快。同时,银行以制造业和基础设施建设为主题的传统信贷市场信贷需求日益饱和,过多的流动性集中于“铁公基”,造成行业集中度过高,其风险亟待缓解,银行必须寻找新的信贷市场来改善信贷结构、客户结构和收益结构。而以文化创意产业为代表的现代服务业日渐成熟,正好为银行推进经营转型和可持续增长拓展了新的空间。 2、外部动因 (1)经济因素。谈到为什么在当前我国宏观经济下行趋势下,北京银行还大力扶持文化创意产业发展,北京银行行长严晓燕表示,“从内需来讲,文化消费是一个新的经济增长点,具有强大的拉动经济增长效应,与我国当前结构调整、扩内需要求高度契合”。2009年初全国贺岁片票房超过5亿元,出现井喷式增长就证明了文化创意产业具有巨大的发展前景。另外,从历史经验来看,经济下行时期恰是文化创意产业兴旺发展的黄金时期,如上世纪30年代美国经济大萧条时期好莱坞电影产业实现快速发展,上世纪90年代亚洲金融危机时日本的动漫和电子游戏业、韩国的影视剧和网游业也成功迅速崛起。而且,文化创意产业科技含量高、环境污染小,符合国家优化产业结构的调整要求,创造的就业岗位非常可观、受众面影响大,可以说文化创意产业面临着历史发展的机遇。 (2)政府因素。党的十七大报告从全局和战略的高度把文化作为国家软实力摆上了非常重要的位置,北京作为我国的文化中心,是全国文化创意产业最为集中的城市。为引导首都金融业支持文化创意产业发展,今年北京银监局和人民银行营业管理部联合出台了《关于金融支持首都文化创意产业发展的指导意见》,从加大对文化创意产业信贷支持力度、金融产品创新力度、财政资金扶持力度和建立文化创意产业的信贷业务拓展和评估机制、业务考评体系、贷款利率定价机制、风险监测系统等方面提出了具体指导意见,采取对贷款业务进行补助,对合作担保机构的再担保费进行补贴的方式进行风险分担,鼓励担保机构为文化创意企业担保提供融资服务,辖内银行业金融机构深入贯彻落实指导意见,积极推动首都文化创意产业发展,取得了阶段性成效。 二、对文化创意产业贷款策略分析 北京银行是最早涉足文化创意产业的探索者,2007年11月北京银行率先与北京市文化创意产业促进中心签署战略合作协议,开辟了金融资本与文化创意产业对接通道。 1、针对文化创意产业推出的产品 北京银行是首都地区首家与北京市文化创意产业促进中心合作、针对广大文化创意企业同时开展知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款的银行。秉承“贷动文化 创意无限”的核心内涵,北京银行于2007年底推出了“小巨人”中小企业融资方案,该方案以客户需求为导向,从架构、团队、产品、机制、流程和系统等方面加强服务中小企业经营体系建设,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求。2008年在从紧货币政策下,北京银行将“文化创意企业贷款”作为重点营销产品,并推出“创意贷”文化创意升级系列产品。 产品特点:其一,涵盖文化创意九大领域,内含十项目子产品。其二,多样担保方式,版权质押灵活。版权归属登记流程:提交资料―审查―交费―领取证书;版权质押登记流程:双方签订质押合同―提交材料―审查―交费―领取质押登记证书。其三,有专项贴息政策,助企业降低融资成本。其四,绿色通道审批,满足企业贷款需求。适用群体:针对广大文化创意企业,开展知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求。专业团队:北京银行特设中关村科技园区管理部负责文化创意贷款。利率:基准利率上浮10%,根据不同项目做适当调整。融资行业:影视、