我国农村信用社可持续发展.docVIP

我国农村信用社可持续发展【摘要】本文首先对农村信用社的发展现状、体制瘤疾的透视和解决办法的阐述,结合目前农村信用社体制改革中可能出现的问题,根据现有的国家对农村信用社改革给予的扶持政策,提出了一些促进农村信用社可持续发展的措施。 【关键词】农村信用社 可持续发展 产权结构 农村信用社是我国金融体系的重要组成部分。成立50多年来,在我国政治经济发展的不同历史时期,在农村金融领域发挥了重要的作用,有力的支持了我国农村经济的发展。但是随着经济的发展和城乡一体化进程明显加快,我国很多农村信用社特别是城市近郊的农村信用社由于其生存环境与市场定位的偏离,经营已经陷入了夹缝求生的困境。促进农村信用社可持续发展势在必行。 一、农村信用社发展中存在的问题 1、产权结构存在明显缺陷 产权制度是金融制度中最为关键的、最为核心的制度口金融机构在组织体制上采取何种模式的关键在于产权模式的选择。从我国农村信用社建立初始,在产权制度上存在明显的缺陷,产权没有得到清晰的界定,全体社员对他们出资组建的信用合作社只有名义上的产权归属关系,而实际上的产权所有者却是国家或者是以地方政府为主体的比较含混的集体,全体社员作为农村信用社产权主体的地位以及权利事实己被人为虚置,社员对信用社财产和经营状况漠不关心,那么,社员之间的互助合作最终也难以实现,根本不具备合作制的基本特征。在计划积极时代,不可否认合作制在为特定弱势群体提供服务和帮助方面,有一些其它制度所不具备的优势。合作制特别适合小范围的、同性质会员之间的合作与交易,但在非农产业相对更为发达的城郊地区,合作金融的需求市场已逐步缩减。非农业产业的活跃发展,以及城市化发展的需求,同样迫切需要经济发达地区农村信用社摒弃合作制,选择股份制。 2、管理体制不健全 我国农村信用社也正是由于产权制度导致治理结构残缺不全,一直以来还沿用多年不变的不健全的形同虚设的理事会、监事会制度,管理依然还带有半行政半企业色彩,办事效率低下,而且,在明显滞后的产权制度的影响下,信用社的风险水平主要取决于经理阶层的个人素质和道德水平,这种内控制度的不健全,增加了经营风险,一定程度上削弱了信用社的自我发展能力。相反,其他银行普遍采用了先进科学的管理体系,比如专业银行的行长经理制、股份制银行的股东大会制等管理模式,部门经理制、客户经理制等营销模式,还有一套先进的信贷审批制度和财务管理制度,这种反差,也逐渐让农村信用社在同质市场的竞争中体力不支。 3、经营机制缺乏创新 当前我国经济发展迅猛,要求农村信用社在经营机制上进行改革创新,然而,农村信用社由于管理的混乱,难以为信用社组建良好的经营运作模式,降低了效益产出。在用人机制上,农村信用社也尚未根据市场变化形成合理有效的激励机制,限制和挫伤了员工的积极性和创造性,同时又无法对高素质人才形成吸引,农村信用社管理体制的低效,人才资源的匮乏,加之人民银行对业务开办的门槛偏高,致使经济发达地区农村信用社根本无法弥补信用社业务功能上的先天不足,对金融服务的创新更是几乎无能为力,处于盲目跟风、模仿阶段。同时我国农村信用社品牌塑造能力不强,缺乏从整体品牌上进行规划的意识,并且在业务品牌体系规划上存在一次推出众多业务品牌、品牌服务对象简单划分等问题。在母品牌的内涵和价值尚未被大众了解时,一下子就推出如此众多业务品牌让公众无所适从,对内而言,也难免使内部准备工作不足,仓促上马导致操作环节质量难以保证。此外,众多信用社业务品牌定位的服务对象都简单以客户资金数额大小划分。这种简单划分是从银行自身管理方便和利益出发,而不是从客户需要出发,这样规划出来的品牌并不符合品牌所需的价值、文化、个性的要求,容易走进品牌规划的误区。 二、促进农村信用社健康发展的措施 1、努力改善金融生态环境 当前我国应促成建立健全农村金融的法律法规体系,明确农村信用社的法律地位以及作为平等金融市场主体的法律资格,依法维护其合法地位,为农村信用社的健康发展创造良好的法制环境和社会环境。可通过人大立法或者国务院行政管理、规定等手段,出台《农村合作金融法》和《农村商业银行法》等规范农村信用社的经营和管理,确立其公平、合理的市场主体地位;可通过完善维护金融债权的程序性法律法规,保障农村信用社的实现;可通过建立金融机构的市场准入和退出制度,实现农村信用社的优化和整合;可通过整饬社会信用环境、完善信息披露等社会征信制度,有效遏制脱逃债务和违约行为的发生,为农村信用社的改革与发展打造一个公平合理的法律支撑体系。当地政府在对农村信用社行使管理权的同时,应尽快出台二些保护性措施,如取消“农村”限制和市属部门、市属公司的行业歧视性政策等,指导农村商业银行公平参与金融市场的自由竞争。 2、规范法人治理结