改进金融监管 服务金融改革.docVIP

改进金融监管 服务金融改革伴随着WTO规则的逐步履行，我国金融业将面临更为严峻的挑战，为了保持金融体系的稳健运行和金融体制功能的充分发挥，必须改进对金融业的监管。改进金融监管己成为推进金融改革的重中之重。 一、进一步完善金融监管体系，提高监管机制的有效性和监管机构的权威性。 在前不久闭幕的十届全国人大一次会议上，政府机构改革方案以高票获得通过。这次政府机构改革的任务之一便是健全金融监管体制，设立中国银行业监督管理委员会。新设立的中国银行业监督管理委员会将接管原中国人民银行的金融监管职能，银行、证券、保险分业经营、分业监管的体制得到了进一步完善。但是，目前我国金融分业经营格局已有所打破，金融混业经营进程有所发展，分业监管难免会出现重复监管或监管真空。因此，应加强银监会、证监会、保监会三大监管机构间的沟通协调，完善并充分运用好“联席会议制度”：合理界定交叉业务的监管责任；共享监管信息，联合研究金融监管中的一些重大问题，对业务交叉领域和从事混业经营的金融集团，明确监管职责实施有效的联合监管。 在加强专门的监管部门对金融机构实施规范性监管的同时，还应重视金融机构自律监控机制的构建。巴塞尔委员会提出的“有效银行监管的核心原则”之一便是“内控”和“外控”相结合的原则。在不同的法律制度，不同的文化背景下，各国的监管风格各不相同。美国和日本以外部强制性监管为特征，而英国和许多西欧国家则更强调在诱导劝说基础上的自我约束，自我管理。但是，无论以“外控”为主，还是以“内控”为主的国家，都需要“外控”与“内控”的有机结合。在我国为弥补监管主体的局限性，使监管体系更为严密，更具有灵活性，应逐步建立自求平衡、自我约束、自谋发展、自担风险的内控机制，实现“外控”与“内控”的有机结合，使金融监管达到最佳的效果。 在监管体系的建设上，应逐步把监管部门建成在体系上具有独立性，在处理与被监管对象关系上具有超脱性，从而具有较高权威性的组织。监管机构的设置层次要高，力量要集中，上下级实行垂直领导，地方监管机构应直接挂靠上一级监管机构，摆脱地方利益的干预，使监管队伍能从容、公正、有效地开展工作。在人员配备上应积极应对金融全球化和技术革新对金融监管提出的挑战，培养和引进优秀金融监管人才，提高监管机构的整体素质和监管水平。 二、完善监管法规、严格监管制度 “金融是现代经济的核心”，金融业的特殊地位决定了金融机构必须受国家金融管理当局的监管，同时必须保持监管机构的权威性、严肃性、强制性和一贯性，要做到这些，金融法规的完善是必不可少的。完善金融法规的基本原则是：尽量减少对发展金融业务的限制，但对金融风险的防范和监管一定要细化。 1、清理整顿现有的监管法规。我国现行的金融监管法制体系主要是由基本法律：《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》等法律和国务院的行政法规及监管机构发布的管理规章三个层次构成，但相互之间有诸多重叠或抵触，在具体内容上也存在着不合理或与WTO规则不协调之处。当前，应首先对现有的金融监管法规进行修改和补充，在此基础上，与高层次法规抵触的低层次法规废止；不同的法规对同一监管事项做出规定的，如该规定仍然有效，可只保留其中之一；某些法规确实已失效的，可以将其废止。 2、亟须补充的监管法规。应对金融租赁、商业代理，金融衍生工具等新兴金融业务制定出相应法规，健全对金融机构的处罚制度和市场退出机制的立法，对金融机构信息披露的立法，对存款保险制度的立法，对金融机构解散和破产的立法等。 3、完善金融监管法律层次机构。应从层次上完善监管法律体系，包括法律，法规及一般规定。同时，确保金融监管机构的权利和对金融机构的义务都有足够的法律依据作支撑，不仅要“有法可依”，还要切实保证监管机构依法监管。 三、改进监管方式和监管重点 积极采用先进的监控和检查技术手段，对各种重大金融活动和交易行为实行严密监控。有条件的应进一步完善非现场监管的系统化建设，对所辖地区金融机构的分支机构和附属公司的业务实施并表监管，相关报表的项目、数据及某些报表和项目的合并应有明确的标准，逐步建立统一的金融监管信息系统，提高对各类金融机构的风险评判水平。当然，对那些没有建立风险控制机制和有效管理过程的机构，应施以更多的现场检查。 金融监管的重点也应随着金融市场的发展而有所转移，应加强对商业银行法人治理结构的监管，重点是检查商业银行对风险的管理过程和管理方法是否充分有效；对高级经营管理人员的任职资格进行严格管理，同时创造一个能够追究经营者责任的外部环境；在关注商业银行传统资产业务与负债业务的同时，更多地转向中间银行业务，表外业务的监管；在关注对银行业监管的同时，更多地转向对非银行金融机构的监管；加强对新业金融业务，资本市场的监管以及对外