服务痉位躆化银行东高雄分行躆化银行东高.PDFVIP

提案人提案人 ：王孟美：王孟美 提案人提案人 ：：王孟美王孟美 經經 歷：歷 ：財務顧問財務顧問 經經 歷歷 ：：財務顧問財務顧問 服務單位服務單位 ：彰化銀行東高雄分行：彰化銀行東高雄分行 服務單位服務單位 ：：彰化銀行東高雄分行彰化銀行東高雄分行 一、前言 二、背景介紹 三、財務目標 四、財務資料收集 五、財務資料分析及診斷評估 六. 、擬定財務規劃建議書 七、執行計畫 八、追蹤結果 九、後續溝通 十、結語 一、一 、前前 言：言 ： 一一 、、前前 言言 ：： 回顧自身的工作經歷 ，我碰到過的許多成功個案，大多數是同事們的團隊合作、公司 給我很多的發揮空間及各種訓練而累積的 。本次案例能順利如期進行，要感謝樂於分享其 經驗的客戶 ，我的感激是筆墨難以形容。 我向來秉持著 「以客為尊」的原則 ，讓他們享有超乎期待的購買經驗，他們就會以持 續回購及較長的忠誠度回報你 。原因就是接觸客戶時，應嚴格實行認識客戶程序，完成客 戶之風險屬性分析及需求 ，並建立客戶資產負債表。要充分了解客戶，無論開戶審查、客 戶投資能力之評估 、定期檢視及客戶資料之保密等，皆需要上下層同仁們相互合作及之間 默契 ，方能將各種不同的企劃順利進行。 最後感謝我的家人 ，接納、支持我所熱中的事業。對你們的感激難以言喻。我永遠愛 你們 ，感謝上蒼。 二、二 、背景介紹背景介紹 二二 、、背景介紹背景介紹 陳甲乙是個不茍言笑的客戶 ，每次來去都很衝忙，想與他詳談卻老是被拒絕。2009 年 9 月初竟然主動與我連絡想跟我聊聊 ，經了解後才知育有兩女皆在學，該家庭經濟大權 由女主人掌控 ，因工作忙碌從來不曾記帳，導致結婚二十年，可支配存款卻很少，幾月前 因參加同學會後 ，才深感如不規劃可能無法20 年後退休 ，於是不改酷哥個性前來找我幫 他家打造一張財務規劃建議書 。 陳甲乙 46 歳，妻子江美麗 45 歳，家庭年收入 200 萬，育有兩女 ，長女今年19 歲國 立大學一年级 ，月支出1 萬（住校 ），次女今年 16 歲，私立高中一年級 ，月支出3 仟（住 家），家庭開銷月支出 6 萬，房貸 600 萬，本金利息月繳 5 萬，除 98 年剛搬透天厝外另有 一間大樓房子 ，市價約300 萬待價而沽 （目前有人願意購買），預計長女可讀至研究所 、 次女至大學 ，費用共需300 萬。陳先生及妻子預定 10 年內把房貸還清及 3 年內子女教育 費備妥 、五年內買車，各有足額醫療保險。 陳先生還本型保險繳到 50 歲期滿可領回 60 萬， 保費年繳 8 萬。江美麗還本型保險 ， 繳到 50 歲期滿 ，領回50 萬，保費年繳 7 萬。；長女保本終身壽險 20 ，再4 年滿期可領 回，保費年繳 ＄28,000 。次女保本型終身險30 萬，再 7 年滿期可領回 ，保費年繳3 萬。 存款有 300 萬，股票 ＄1,108,220 ，夫妻兩人預計上班20 年後退休 ，餘命陳甲乙20 年、江 美麗 25 年，屆時需預備 1600 萬（現值 ）。 三、三 、財務目標財務目標 三三 、、財務目標財務目標 下表為經過商量後當事人短 、中、長期目標如下： 預計達 實現順序 儲 備 金 額 目 標 說 明 成時間 1 3 年 $3,000,000 女兒教育金 欲售大樓市價 300 萬，售後可支付※1 2 5 年 $600,000 購 車 陳先生及妻子 5 年內可領回還本型保 險 60 萬 ※2 陳家投資基金金額必須增加 、先繳利 3 10 年 $6,000,000 還房貸 息，本金 2 年後再償還 ※3① 4 20 年 $16,200,000 退休後生活 預計陳甲乙餘命 20 年，江美麗餘命 支出 25 年（現值 ）