改进自动审核功能，从容应对日益复杂的欺诈手段 - CyberSource.PDF

防患于未然： 改进自动审核功能，从容应对 日益复杂的欺诈手段 Paul Brock，欺诈行为管理顾问 CyberSource – 防患于未然：改进自动审核功能，从容应对日益复杂的欺诈手段 2 目录 简介 3 为何现今的欺诈行为更加踪迹难寻 4 如何应对欺诈行为 6 结论 9 CyberSource – 防患于未然：改进自动审核功能，从容应对日益复杂的欺诈手段 3 简介 如今，我们在自动审核问题上似乎遭遇到空前的挑战，“毫无破绽”的交易数据和友善欺诈令决策制定过程愈发复杂。以下 是我在咨询工作中遇到的三个实例。 Tracy 在处理公司每月的退款时，在 Richard 是一名订购服务直销商，他 Shirley 遇到的情况甚至更为复杂，她发 大约 笔交易中发现了令人困惑的 拥有一个涵盖多家附属机构的网络， 现了来自其航空公司在线预订网站的退 20 问题。所有这些交易都涉及实体商品 这些附属机构会根据订购接受付款。 款。Tracy 和 Richard 交易中的初始交易 装运，并且在处理订单后，每笔交易 其中某些附属机构使用消费电子产品 具有某些共同特点：地址准确匹配并且 都显示为普通装运。AVS 及卡验证检 作为奖励进行订购。这便造成了“友 IP 地址关联无误。此外，旅客的航班并 查结果符合发卡银行拥有的持卡人文 善欺诈”，在这种情况下，持卡人（或 不包含有风险的出发或到达机场，并且 件上的信息，并且 Internet 协议 (IP) 他们熟知的人，例如配偶和孩子）使 并非最后时刻的旅行。同样，退款所关 地址与开票地址信息一致。但是所有 用了信用卡，但却断言受到欺诈。在 联的交易都没有问题（或“毫无破绽”）。 交易均报告为欺诈退款（交易未经持 Richard 的案例中，将多个订购退款 但是经过进一步调查，Shirley 发现每个 卡人确认或授权）。 的形式视为欺诈，因为每个订购都会 看似正常的预定之后都被更改了，并且 计为奖励的一个条目。在友善欺诈中， 在大多数情况下，更改为本来应该在原 假定地址数据已对购买者可用，并且 本预定时就被显示为有欺诈风险的旅行 IP 地址关联也通常并非问题所在。 条件类型。 Richard 的交易证实了这点，并且这 些交易的重复性导致了高额的友善欺 诈退款。 反欺诈管理人员无需忍受这种情况。于您也同样如此。实际上，这些看似正常的交易，您还是可以从中发现“猫腻”。使 用具有数据包签名检测功能的设备指纹识别技术，并结合多个商家的交易历史信息，即可做到这点。通过此方式，即使地址、 信用卡和 信息都有效，您依然能够找出欺诈性的订单。 IP @2010 CyberSource Corporation。保留所有权利。 CyberSource – 防患于未然：改进自动审核功能，从容应对日益复杂的欺诈手段 4