保险学原理与实务_04保险的基本原则题库.pptVIP

三、损害赔偿原则的派生原则 （2）比例责任制 比例责任制又称为保额比例分摊制，是指各个保险人按照各自承保的保险金额与总保险金额的比例来分摊保险标的的损失，即 各个保险人承担的赔款金额＝损失金额××100% 三、损害赔偿原则的派生原则 （3）限额责任制 限额责任制又称为赔款比例分摊制，是指各个保险人按照各自独自承保时的赔偿金额占总赔偿金额的比例来分摊保险标的的损失，即 各个保险人承担的赔款金额＝损失金额××100% 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 二、保险利益的存在形式及其时效的规定 （三）责任保险的保险利益 责任保险的标的是被保险人对于第三人依法应承担的损害赔偿责任。责任保险的保险利益因各地区、各国法律、法令和行政条例不同而各异。 二、保险利益的存在形式及其时效的规定 （四）信用保证保险的保险利益 在信用保险与保证保险中，债权人对债务人因建立了合同关系，他们之间存在经济上的利益关系。债权人对债务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险；债务人对自身的信用也具有保险利益，可以按照债权人要求投保自身信用的保险，即保证保险。 三、保险利益的转移和消灭 在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保险利益消灭；在人身保险合同方面，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡，如自杀、刑事犯罪被处决等，均构成保险利益的消灭。 三、保险利益的转移和消灭 （一）财产保险保险利益的转移 财产保险保险利益的转移基本上有如下三种情况： 1．让与 2．继承 3．破产 三、保险利益的转移和消灭 （二）人身保险保险利益的转移 人身保险保险利益的转移与财产保险相比，有较大的不同，其转移也可分为如下三种情况： 1．继承 2．让与 3．破产 第三节 近因原则 一、近因原则的含义 二、近因原则的运用 一、近因原则的含义 近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。 一、近因原则的含义 近因原则是指保险事故发生时，如果造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人应该承担赔偿和给付责任；如果造成保险标的损失的近因属于除外责任，则保险人不承担赔偿和给付责任；如果造成保险标的损失的原因有两个以上，近因既有保险责任又有除外责任，则保险人根据不同情况分别处理：对直接由承保风险引起的任何损失均负赔偿责任，而对非直接由承保风险引起的任何损失均不负赔偿责任。 二、近因原则的运用 （一）由单一原因导致损失 造成保险标的损失的原因只有一个，则该原因就是近因。如果这个原因属于保险风险，则保险人应该承担赔偿或给付责任；如果这个原因不属于保险风险，是除外风险，则保险人不承担赔偿或给付责任。 二、近因原则的运用 （二）由多种原因导致损失 1．多种原因同时发生并导致损失 1）多种原因都属于保险风险，则保险人应负责全部损失的赔偿或给付责任。 2）多种原因都不属于保险风险，则保险人不负责损失的赔偿和给付责任。 二、近因原则的运用 3）多种原因中既有保险风险，又有除外风险，主要看对近因的判断。如果近因是保险风险，保险人则应该承担赔偿责任；如果近因是除外原因，保险人则不承担赔偿责任。 二、近因原则的运用 4）多种原因无法判定近因或者作用均衡，主要看损害是否能够分解。如果损害可以区分开，保险人则只承担保险风险所造成的损失；如果损害不可以区分开，保险人一般不承担赔偿责任。我国实际做法通常是双方协商赔付的。 二、近因原则的运用 2．多种原因连续发生导致损失 如果多种原因连续发生而导致损失的，且各种原因依次发生，连续不断，且具有前因后果的关系，那么最先发生并造成一系列事故的原因为近因。 二、近因原则的运用 1）如果连续发生导致损失的多种原因都属于保险风险，则保险人赔偿全部损失。 2）如果连续发生导致损失的多种原因都不属于保险风险，对于损失则保险人不承担赔偿或给付。 二、近因原则的运用 3）如果连续发生的原因中既有保险风险又有除外风险，而且保险风险发生在前，除外风险发生在后，且是保险风险的结果，保险人则负责全部损失的赔偿或给付责任。 4）如果连续发生的原因中既有保险风险又有除外风险，而且除外风险发生在前，保险风险发生在后，且是除外风险的结果，保险人则不负责全部损失的赔偿或给付责任。 二、近因原则的运用 3．多种原因间断发生导致损失 原因是多个、间断发生的，在一系列连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，导致损失，