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关于规范银行代理保险业务的通知 三、规范手续费管理 （二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。　　 （三）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。 四、规范销售人员资格管理 （二）商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。 关于渠道管理 保险公司中介业务违法行为处罚办法 第十条 保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。 第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。 第十四条 保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。 第十七条 保险公司及其工作人员不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。 第十八条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。 禁止商业贿赂及其他中介监管规定 反洗钱及反恐怖融资是公司的重要合规义务 所谓“洗钱”是指通过金融机构或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程。 洗钱是严重的经济犯罪行为，并已日益成为全球性的犯罪活动。我国政府和监管部门对该行为的关注程 度越来越高，监管要求也越来越严格。公司必须依法履行相应的反洗钱义务。 目前我国在此方面相关法律法规及重要监管政策有： 《 中华人民共和国刑法》（2006年 刑法修正案） 《反洗钱法》（2007.1.1施行） 《金融机构反洗钱规定》（2007.1.1施行） 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2001.8.1施行） 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2007.3.1施行） 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（2007、6、8施行） 保监会“关于贯彻落实《反洗钱法》防范保险业洗钱风险的通知” （2007.2.13） 保监会“关于加强保险业反洗钱工作的通知”（2010【70】）等 为防止公司成为洗钱犯罪和恐怖主义融资的工具，公司有专门的反洗钱政策、制度和流程，主要包括客户身份识别与风险调查程序，客户身份资料和交易记录保存以及大额、可疑交易报告制度等内容。 销售人员的反洗钱职责 客户身份识别和风险调查：代理人应要求客户提供身份证明文件（身份证、护照、户口本或其它足以证明其身份的文件等），对客户的身份进行核实；还应了解客户购买保险的理由以及财务状况等，并在必要时进行适当的核实;对于高风险的客户应采取更多的措施，了解客户背景。 可疑交易是指交易的金额、频率、方式、流向、用途与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的交易，涉嫌洗钱或恐怖主义融资的，例如：短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；频繁投保、退保、变换险种或者保险金额等等 报告制度：怀疑有可疑交易（或交易企图）时，应立即报告上级主管或公司反洗钱报告官。 保密义务：应保守在履行反洗钱义务中获悉的秘密，不得将任何与反洗钱工作有关的信息泄露给客户和其他人员。 阳光人寿保险股份有限公司 合规法律培训课件 --银保渠道适用 合规法律部 2010年版 * 什么是合规 你的合规职责 重要政策分析提示 主要内容 什么是合规？ “金融保险企业及其员工遵守法律、监管规定、行业自律准则，以及企业自己制定的内部规范的总称。 ”——巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门 从不同的视角来理解合规： 静态 动态 符合法律法规、监管规定和行业准则的公司的内部管理制度和业务流程以及诚实守信的道德准则 对合规的内部管理制度和流程的执行 合规的范畴 合规风险，是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。——《保险公司合规管理指引》（保监发【2007】91号） 3－ 道德准则