金融服务外包发展趋势及承接策略.docVIP

金融服务外包发展趋势及承接策略内容提要 金融服务外包是当前国际服务外包业务的重要领域，它有利于金融机构降低成本、转移风险、提高核心竞争力。本文分析了当前金融服务外包的产生和发展动因，发展趋势及我国承接金融服务外包的竞争格局和现状，立足于我国实际并借鉴印度的成功经验提出了承接金融服务外包的策略。 关键词金融服务 服务外包 承接 开放 金融服务外包是当前国际服务外包业务的重要领域，已成为跨国金融机构降低成本、转移风险、提升核心竞争力从而实现战略目标的重要手段。而我国的金融业开放也促使我国企业与国际金融机构的业务关联和融合更为密切，如何抓住有利时机提高我国企业承接金融外包的竞争力、改善我国在国际金融服务外包市场上的竞争格局是一个值得关注的问题。 一、金融服务外包的发展及动因 （一）金融服务外包的产生与发展 按照国际清算银行(BIS)所属的巴塞尔银行业监管委员会(BCBS)与国际证券委员会组织(IOSCO)、国际保险业监管协会(IAIS)组成的联合论坛2005年发布的《金融服务外包》（Outsourcing in Financial Services）给金融服务外包所下的定义，金融服务外包是指“受监管实体持续地利用外包服务商(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从受监管实体转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(有时被称为转包)”。它通常包括信息技术(如应用程序开发、信息加密)、具体操作（如会计业务、后台业务处理和行政管理）以及联络功能（如呼叫中心）三种类型。 国际金融机构的服务外包始于20世纪70年代，最初主要集中在文书类业务，随着技术的不断进步，信息类业务外包日益普遍。20世纪八九十年代，信息技术外包的规模已相当大，金融机构经常将技术部门整体外包，这样既能降低成本，又能跟上技术进步的步伐。后来，金融机构又将某些业务流程和部门整体外包出去。最近，发达国家出现了新一轮的金融服务外包浪潮，在所有行业中，金融业的外包规模仅排在制造业之后，位居第二。TowerGroup公司的研究结果表明：金融服务业的外包趋势正不断加强，全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额将从2005年的16亿美元上升到2008年的38.9亿美元，平均年增长率为34%。德勤（Deloitte）公司2004年的研究结果表明，未来5年内美国将有3560亿美元的金融服务要外包给海外机构，占现有金融服务成本支出的15%。 （二）金融服务外包迅速发展的动因 金融服务外包以业务分工和核心竞争力理论为基础，其根本目的在于金融机构通过重新配置资源，将资源集中于相对优势领域来提升核心竞争力，增强持续发展的能力。金融机构的核心能力是银行的融资能力、信息使用能力、金融产品的创新能力和员工的销售能力等，而其他一些操作性的、非核心的、成本高的横向业务完全可以外包给专门机构去完成，这可以帮助金融机构实现以下功能。 一是强化核心竞争力。一方面金融机构可以利用专门服务机构的先进技术和设备，集中资源强化自己的核心业务，提高核心竞争力。另一方面，还可以精简机构和人员，使组织目标更明确，提高组织的灵活性、创新性和响应速度，更快、更好地满足顾客的需求。 二是降低成本。一方面，专业化分工和规模效益使外包服务供应商拥有比金融机构更有效的专业服务经验和资源，以及更低的成本和更高的效率。另一方面，将特定业务外包到服务成本更低的国家和地区，能直接降低金融机构的固定成本、人力成本和管理成本。此外，服务外包有利于金融机构节省大量的固定资产投资，减少由于资产专用性而引致的沉没成本。 三是转移风险。金融机构通过外包与外包供应商建立战略联盟，利用战略伙伴的优势资源缩短金融产品从开发、设计、生产到销售的时间，降低在较长时间内由于技术或市场变化所造成的产品风险。同时，由于战略联盟的各方都可以利用各方原有的技术和设备，从整体上降低了项目的成本和投资风险，使金融机构能更灵活地应对迅速变化的外部市场环境和顾客需求。 二、金融服务外包的发展趋势 当前国际金融服务外包呈现出以下几种发展趋势： 一是大企业自建外包中心。德勤公司的研究报告表明，大金融机构利用离岸业务外包的比例远高于小金融机构，并且有越来越多的金融机构设立了自己的离岸业务中心。目前，已经有超过一半的金融企业在选择金融服务外包模式时通常选择利用其在海外地区自建的全权持有的企业分支，而不再考虑将其业务活动外包给第三方外包提供商。 二是业务流程与IT混合外包。金融机构外包业务规模不断扩大，出现很多将整个IT部门外包的情况。在人力资源等一些更具战略性的领域，业务外包也开始增长，出现了“业务流程外包”