构建吐鲁番高效的农村支付结算服务体系.pdfVIP

园 靛村金融 xINJ 譬 ANcE 构建吐鲁番高效的农村支付结算服务体系 隆 杰 路 铭 一 、 作为支持和服务农村生产发展的农村支付结算体系， 查中，农村信用社反映，有的农民个体经营者虽然在银行开立 必须具有三大特点 了结算账户，但日常业务通过结算账户办理却不多。据10家 1．优势互补的服务组织体系 营业网点统计显示，1家网点月平均办理支付结算业务仅150 作为农村支付结算服务组织体系的绝对主体，农村信用 多笔，在同等条件下，仅相当于城市信用社一家营业网点支付 社尽管拥有本土优势，但囿于体制、技术、实力等因素制约，仍 结算业务量的4％，可见支付结算业务在农村地区发挥的作用 无法全面满足农村经济发展对支付结算服务的总体需求。因 微乎其微，没有被广大农民和个体经营者认可，甚至有被边缘 此，需要对当前现有的农村金融服务资源进行整合，建立一个 化的倾向。造成这种情况的主要原因：一方面是因为农民文化 立足 三农 、服务 三农 ，多方联动、功能互补的农村支付结 水平较低，对支付结算业务不了解，仅熟悉现金存取业务；另 算服务组织体系。在强调 涉农 金融机构个体的能动性、创造 一 方面，乡(镇)营业网点对金融业务，特别是对支付结算业务 性的同时，优势互补与功能契合对农村金融服务资源整合具 宣传不够，使农民不知道银行能提供哪些支付结算服务。 有重要价值。一个多方联动的农村支付服务组织体系，有助于 (三)营业网点逐渐缩减。据调查，近年来，各商业银行支 疏通农村地区、城乡之间的资金往来管道，有助于挖掘潜在资 付结算业务重心逐步转向城市。从2000年一20o4年，工行、 源，增强创新合力，增进金融服务效率。 建行、中行等金融机构逐渐撤、并了县级营业机构；农业银行 2．适合农村的支付工具体系 也改变经营策略，把业务重点收缩到了市区和县城，所辖县营 从支付工具服务于社会经济生活的角度考察，其形态越 业网点由16个减少到8个，减幅达50％。乡镇结算渠道变窄， 多元，交易者获得的货币便利程度越高，资金流动与资源配置 支付结算体系严重萎缩，原来由农行和农村信用社两家承担 越有效率。 涉农 金融机构应建立适用于不同需求群体、不同 乡镇金融服务的重任落到了农村信用社～家身上。 地区的支付工具研发机制，建立多方联动的农村支付工具供 (四)支付结算功能不全。目前，农村信用结算工具种类 给体系，能结合机构型支付服务需求、个人支付服务需求以及 少，与农民的需求和农村经济的发展不相适应。随着农村经济 农村地区差异，及时向市场提供不同的支付结算工具，推动支 发展，农民收入来源也日益多元化，农村劳动力流动加速，商 付工具多元化以及综合性金融产品和个性化金融服务。 品流通也日趋活跃，现有支付结算方式已经不适应当前农村 3．梯次推进的基础设施 经济发展的需要。从调查的1O家农村信用社的情况看，支付 在兼顾农村金融既有基础和条件的前提下，进一步提升 结算业务仍以现金支付、转账、汇兑等传统结算工具为主，从 农村金融信息化整体水平，全面打造科学有效的支付结算服 近三年办理的结算业务来看，现金结算占96％，非现金结算业 务平台。首先必须开发设计并推广应用成熟度较高、适用性较 务中，主要以转账结算为主，信用卡、银行汇票、网上银行等先 强、具有本土化特色的农村支付结算核心业务系统，扩大电子 进的结算工具尚未运行和开通，并且未实现通存通兑，导致大 通汇范围。同时，合理推动农村支付系统设施的优化整合，依 量低成本资金流失。 托多方联动建立通用化、综合性的服务平台，提高资源利用效 (五)电子联行体系落后。农村信用社内部没有建立完善 率，逐步实现农村支付结算基础设施建设的集约化、通用化。 的联行体系，除了县(市)联社营业部参加人民银行组织的同 二、对当前农村支付结算服务现状的分析——基于对吐 城票据交换外，其他信用社资金清算都要通过县联社营业部 鲁番市的典型调查 办理，客