回国退德国养老保险经验.doc

1. 是否应该退养老保险Rentenversicherung 和 Sozialversicherung是一回事。每月的养老保险是个人交几百欧元，公司再为你交同样的数额。退养老保险时只能退还个人交纳的部分，不会退回公司交的部分。很多人觉得这样就吃亏了，其实不一定，需要仔细计算一下。比如你在德国工作10年，个人交的养老保险是6万欧元，公司也为你交了6万欧元，如果回国2年后申请退养老保险，可以拿到6万欧元。如果不退，而是等到67岁后开始拿德国的养老金，在?/rente.php?可以计算一下，到时候每月能拿到brotto大约500欧元的养老金（因为你只在德国交了10年的养老保险），但是因为你不居住在德国，所以要扣掉至少30%才是netto，即你每月能拿到350欧元。这样要等到你活到81岁时，你领到的养老金总额才能达到你个人缴纳过的那6万欧元；要等你活到95岁时，才能再把公司缴纳的那6万欧元养老金也领回来。大家祝自己能长命百岁吧。其实即使你能活到95岁，也还是吃了很大的亏。在经济学中有一个折现率的基本概念，现在的6万欧元和40年后的6万欧元，其价值是有着天壤之别的。且不说40年内可能会有欧元解体或爆发战争的风险，仅仅是通货膨胀，就可能使40年后拿到的养老金的购买力下降几十上百倍，现在6万欧元能付个买房的首付，40年后恐怕只够国内几个月的饭钱了。另外如果现在拿到6万欧元，存银行40年也至少能翻倍，如果你有些投资理财的本领，让它增值几十倍都是可能的。归根结底，养老保险的本质是国家强迫你在年轻时存钱，等老了再慢慢发给你，免得你退休后身无分文无法生活。如果你能活到八九十岁，就能把你自己存的这些养老钱拿回来，否则就是捐赠社会了。因此Renteversicherung又叫Sozialversicherung,它基本没有理财和增值的作用，只有一个强制性储蓄的作用。德国法定养老保险是社会性的，是老一代和新一代人之间的合约（Generationsvertrag），德国最大的社会问题之一是人口老龄化，所以国家养老保险总的来说是不经济的。2. 入了德国籍就不能退养老保险如果你入了德国籍回中国工作，养老保险就退不回来了。等到67岁以后德国会把你在德国交的部分每月发放给你。如果你是德国籍，由德国公司派回中国工作（一般不长于5年），之后再回德国工作，也就是Auslandsentsendung，你需要继续在德国交养老保险。在中国工作超过5年，就得在中国交了。这个也跟你拿的合同种类有关系，估计每个公司也有自己的规定。下面只讨论中国籍的情况。3. 中国籍在什么条件下可以申请退回养老保险你已经决定长期回国，很多年内不打算回德国工作了，才能要求退养老保险。回国两年后才能提交申请退养老保险的材料。有人说在德国工作满5年后，再回国就不能退养老保险，这是不确切的，如果你是自己在德国找的工作，就没有上述限制。那种从中国派来德国工作的人，好像要受这种5年的限制。另外像美国和德国有养老保险互换协议，所以美国人在德国工作满5年后，就不能退养老保险。还有人说退了养老保险之后，就不允许将来再回德国工作，这也是不正确的。你仍然可以随时回德国工作，只不过之前交的所有养老保险全都无效了（个人交的部分已经退给你了，公司交的部分被没收清零了），你需要像第一次来德国时一样从零开始交养老保险，这是没有补救措施的（kann nicht mehr rückg?ngig gemacht werden）.另外你也可以在回国3 、4年或者等更长的时间后再退养老保险，但是等的时间越长越不划算，因为能退给你的金额是固定的，没有利息，考虑到通货膨胀就更不划算了。目前德国和中国还没有养老保险的互换协议，因此还可以退养老保险，将来哪一天两国之间有了这种协议（即你在德国交养老保险，退休后可以在中国领退休金），那么就不能再退养老保险了，我这篇文章的内容也就无效了。4. 要保留德国长居或欧盟长居就不能退养老保险德国时浩保险经纪公司的黄晓露女士为我免费提供了很多详尽的相关信息，大家如果有进一步的问题可以向她咨询：http://www.sh-makler.de??根据黄晓露女士提供的信息，假如你拿的是德国长居或欧盟长居，而回国后还想保留这个长居，那么要满足以下几个条件：- 回国后要继续在德国交医疗保险，根据年龄不同，需要每月交纳100-400欧，黄晓露女士可以帮你选择最便宜的Angebot。- 不能在德国Abmelden，要在德国保留住址。如果留下你朋友的地址，那么你的朋友的房子会因此而多交Nebenkosten，你应该给朋友相应的补偿。- 德国长居要半年回德国一次（也有说法是要在德国待满半年，各地Auslandamt的说法不同），欧