58论信息不对称与银行信贷风险.pdfVIP

金融论坛 ()*+*,)+- ./0/+1,2 论信息不对称 与银行信贷风险 杨俊红 唐耀东 中国人民银行武汉分行 湖北武汉 ’ -%)).!( 摘 要 本文根据信息经济学的信息不对称原理 从市场运行机制中所固有的信息不对称和银行与借款人之间以 及银行内部存在的不对称信息等方面 对由于信息不对称而造成的信贷风险进行分析 并在此基础上 提出弱化信息 ! 不对称 降低银行信贷风险的对策和建议 关键词 信息不对称 逆向选择 道德风险 信贷风险 对策和建议 # # # # 中图分类号 文献标识码 文章编号 # $ #$%%% ’ !()*+%,-) ))- !)+))!*+)))% 信息经济学认为风险是由于不确定性而引 不同! 在得到相关交易信息后也会因各方自身条件 的差异对信息作出不同的判断 从而使交易各方处 起的可能性 相应的 银行信贷风险就是在信贷市场 ! ! 上人们由于筹集和运用资金的不确定性而遭受损失 于信息不对称的地位 这是任何市场所固有的 银行 的可能性 不确定性是客观存在的 但是 是可以减 信贷市场也不例外! ! ! ! 二 银行与借款人之间的信息不对称可能造成 少的 不确定性实质上就是一种信息不完全状态 因 此 随着信息量的增加 不确定性就会减少 风险也 的信贷风险 在信贷市场上 基于信用基础而完成交易行 就随之降低 当银行信贷双方获得完全信息时 风险 ! 为 存在两种不同质的交易主体 即借款人和贷款 也就不存在了 也就是说由于信息不对称的弱化或 人 交易双方的不同质性 导致双方所占有的信息存 消失 不确定性就会减少 风险也就随之减少 ! ! 在较大的不对称性 因此 在完成整