君子爱财理之有道——个人理财的常见误区及基本原则.pptVIP

君子爱财，理之有道——个人理财的常见误区及基本原则 2005 年 5月 目录 理财观念篇 理财规划篇 理财观念篇误区之一 理财误区之一 ——理财仅是富人的事？ 理财观念篇误区之一 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 …… 家庭理财的基本原则之一 家庭理财的基本原则之一 ——人人都有生活目标，人人都需要理财 理财观念篇误区之二 理财误区之二 ——不设定量化的目标 理财观念篇误区之二 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 …… 家庭理财的基本原则之二 家庭理财的基本原则之二 ——理财目标应是具体的、数量化的 理财观念篇误区之三 理财误区之三 ——在做一个财务决策时并不了解该决策对其他方面的影响 理财观念篇误区之三 高收入却每月入不敷出，没有积蓄 高收入却不敢消费，无法享受高品质生活 “以房养房”忽视长期收支不平衡的风险 …… 家庭理财的基本原则之三 家庭理财的基本原则之三 ——理财可以平衡现在和未来的收支 理财观念篇误区之四 理财误区之四 ——理财就是为了赚钱？ 理财观念篇误区之四 人的生命是有限的！ 一生的财富也是有限的！ 为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？ 家庭理财的基本原则之四 理财观念篇误区之五 理财误区之五 ——认为借助理财规划师就意味着自身决策权的丧失 理财观念篇误区之五 理财规划师——经过了标准化的专业课程的学习，从事个人财务规划工作的专业人士。 理财规划师的工作——通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。 理财方案——针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。 理财观念篇误区之五 国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，几乎百分之百的人们，在没有得到专业人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。 家庭理财的基本原则之五 理财规划篇 现金规划篇 投资规划篇 房产规划篇 保险规划篇 所得税规划篇 子女教育规划篇 退休规划篇 遗产规划篇 现金规划篇 现金规划的误区 ——一定要有大量的现金和活期存款作为日常开支的费用和紧急预备金 现金规划篇 广义的现金概念 ——流动性强的现钞、储蓄存款和货币基金，甚至信用卡的透支额度 现金的特点 ——流动性强 ——低收益 现金规划篇 家庭理财的基本原则之六 ——广义现金的拥有量约为6~12个月的生活支出 投资规划篇 投资规划的误区之一 ——对投资收益不切实际的期望，却不愿冒风险 投资规划篇 风险和收益成正比 投资规划篇 家庭理财的基本原则之七 ——应根据量化的理财目标确定收益率，从而选择适当的投资组合 投资规划篇 投资规划的误区之二 ——鸡蛋全部放在一个篮子里 投资规划篇 投资规划篇 家庭理财的基本原则之八 ——分散投资，组合投资 投资规划篇 投资规划的误区之三 ——搏短期收益的赌徒心态 投资规划篇 投资规划篇 投资规划篇 家庭理财的基本原则之九 ——注重长期投资，从复利效应中获利 房产规划篇 房产规划的误区 ——无债一身轻，用尽所有积蓄买房 房产规划篇 中国老太和美国老太的故事 有天，中国老太和美国老太在天堂相遇，谈到过去感慨万千。中国老太不无遗憾的说：“我辛辛苦苦、省吃俭用，终于凑足足够钱买了房子，可还没怎么享受我就来了这里。”美国老太听了，开心的说：“我早就买了房子，享受了一辈子，在来这前还清了银行的贷款。” 房产规划篇 家庭理财的基本原则之十 ——学会利用融资杠杆，借鸡生蛋﹑借钱生钱，提早享受高品质生活 保险规划篇 保险规划的误区 ——要买收益高、价格便宜的保险产品 保险规划篇 保险规划篇 家庭理财的基本原则之十一 ——通过分析自身的需求，买适合自己的保险 所得税规划篇 所得税规划的误区 ——交所得税不关自己事，缺乏纳税意识 所得税规划篇 逃税是资本原始积累打擦边球的侥幸心理 所得税规划篇 家庭理财的基本原则之十二 ——学会合理避税，节约税收成本，以求取最大税后收益 子女教育规划篇 子女教育规划的误区之一 ——不及早地为