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. 第二章* 例题 某企业将一张票面为100万元的60天后到期的商业承兑汇票到银行贴现，银行月贴现率为3.75‰（一个月按30天计）。 求 （1）银行应扣除的贴现利息； （2）银行应支付给企业的贴现金额。 （1）贴现利息 100万元×3.75‰×2 ＝0.75万元 （2）贴现金额 100万元－0.75万元 . 第二章* 6、时间长短 （1）短期利率 short-term interest rate ：货币市场上的利率。变动十分频繁。 纽约货币市场和伦敦货币市场是世界上最大的短期融资中心，由该市场确定的利率水平对世界市场起着带头作用。 美国重要的短期利率中水平最低的是国库券利率，其中91天的国库券利率为短期证券的代表利率。 （2）长期利率long term interest rate ：资本市场的利率。一般1年以上。分为两种： 长期证券利率 长期贷款利率 长期利率的重要特点 期限长。不确定因素增多。风险加大。 . 第二章* 7、按对利率的管制程度划分 （1）市场利率：由市场供求关系决定的利率。 （2）法定（官方）利率 official rate of interest：金融当局规定的利率水平。 （3）基准利率 prime rate：在整个利率体系中起主导作用的利率。 市场经济国家一般以中央银行的再贴现率为基准利率。 西方国家商业银行的优惠利率也具有基准利率的作用。 在中国，中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。 中国1年期的存贷款利率具有基准利率的作用。 对市场利率指导和参考。 货币政策。 超过法定利率收取利息的行为通常称为高利贷。 . 第二章* （4）浮动利率 floating interest rate 以基准利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率。 高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)，称利率上浮 低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)，称利率下浮。 在最高和最低浮动利率范围内，各银行利率的加码幅度高低不一。 中国人民银行授权某一级行、处或专业银行在法定利率水平上和规定幅度内根据不同情况上下浮动，目的是充分发挥利率的经济杠杆作用。 . 第二章* （5）优惠利率 preferential interest rate 对某些贷款计收的比一般同类贷款利率更低的利率。 中国享受优惠贷款利率的贷款有 技术改造贷款 外贸出口产品收购贷款 粮棉油贷款 民政部门福利工厂贷款 老少边穷地区发展经济贷款 等4类22种。 . 第二章* 三、利率interest rate决定因素 ①平均利润率 利息是借贷资本的伴生物 ②资金供求 利率实际上是借贷资本的价格 ③借贷期限 贷款期限越长，银行受损可能性越大 ④预期价格 通货膨胀会引起物价上涨，纸币贬值 ⑥国家宏观经济政策 利率政策是国家宏观经济政策的一部分 ⑤银行费用 银行经营有经营费用 . 第二章* 四、利率的经济杠杆功能 从宏观角度看，利率的经济杠杆功能主要表现在： 1.积累资金的功能。即通过利率吸引闲置资金，投入生产。 2.调节信用规模。 3.调节国民经济结构。 4.抑制通货膨胀。 5.平衡国际收支。 从微观角度讲，利率杠杆功能主要表现在： 1.激励企业提高资金使用效率的功能； 2.影响家庭和个人的金融资产投资的功能； 3.作为租金计算基础的功能。 * . 第二章* 4、消费信用及其（1）形式 概念：consumer credit，消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。 ①赊销。 即延期付款方式销售，到期一次付清货款。西方多采用信用卡方式。 ②分期付款。 购买消费品或取得劳务时，消费者只支付一部分贷款，然后按合同分期加息支付其余货款，多用于购买高档耐用消费品或房屋、汽车等，属中长期消费信用。 ③消费贷款。 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者发放贷款，按规定期限偿还本息。 . 第二章* （2）消费信用的作用 解决消费和购买力特别是耐用消费品购买力和消费品供给之间的不平衡；市场消费总的供给结构不断发生变化，购买耐用消费品和住房的价款，在短时间内难以备齐。 促进耐用消费品生产的发展和提前实现居民生活水平的提高； 促进现代科学技术的发展和生产力水平的提高，促进产品更新换代。 . 第二章* （3）消费信用的不利影响 ①消费信用过分发展，掩盖消费品供求之间的矛盾，造成一时的虚假需求,给生产传递错误信息,使一些消费品生产盲目发展； ②过量发展消费信用会导致信用膨胀； ③延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，增加社会不稳定因素。 . 第二章* 7、民间信用 private credit 又称民间借贷。 西方国家指国家信用之外的一切信用形式,包括商业信用和银行信用。 中国，民间信用指个人之间以货币或实