车险费率的市场化比较分析.docVIP

车险费率的市场化比较分析 车险费率的市场化比较分析 【摘要】 本文针对从2003年1月1日起中国保监会对我国进行机动车保险制度改革。今年的4月1日开始，旧的费率已经完全废除，现在新的车险类别和费率已经由各家保险公司根据实际情况，制定自己的车险条款和费率标准，细化风险，灵活定价的问题进行讨论，借鉴加拿大保险公司对于车险费率细分的情况和因素说明费率差别化对于车险市场的影响。 【关键词】 车险费率， 市场化 【正文】 一、车险的基本分类和费率的构成 汽车保险是财产保险的一种，是20世纪发展较快的险种之一。汽车保险除承保汽车之外，还包括摩托车、拖拉机和工程车等特种机动车辆，故在我国国内保险业务中称为机动车辆保险，主要承保车辆损失险和第三者责任险。但在国外则把这单纯的机动车辆保险分为好多种。每个国家的分类都不尽相同。比如韩国就分为私人汽车保险、业务用汽车保险、营业用汽车保险、PLUS私人汽车保险、PLUS业务用汽车保险、双轮机动车保险、农用机械保险以及驾驶人员保险。而加拿大的汽车保险分为车辆损失险、第三者责任险、被保险人意外伤害险、医疗费用险以及车内毛毯行李险。 我国车辆损失险费率由基本保险费和费率两部分组成。基本保险费按车辆的用途分为自用和营业两种，然后又按照机动车辆的种类把费率分为18种，每类车辆适用不同的保险费和费率。 我国机动车辆第三责任险费率只有固定保险费，按车辆用途分为自用和营业