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浅议我国对外资银行监管方式 　摘　要：随着金融自由化和国际化进程的迅速发展，外资银行已经成为各国金融体系的一个重要组成部分。加入WTO后，我国银行业要全面履行对外开放的承诺，截止至2006年底我国已结束5年的过渡期，并全面开放银行业，随着外资银行的大量涌入，一方面对我经济的发展起了良好的促进作用，另一方面也为中国经济尤其是金融行业的发展带来了许多潜在的风险。本文就对外资银行监管方式改进提出一些看法和观点。 作文 /zuowen/ 关键词：银行监管 事前监管 事后安全网 监管体系 发展方向 1.外资银行在我国的现状。 　　“外资银行”有狭义和广义之分。狭义的“外资银行”是指在某一国家或地区设立的具有法人资格的外国资本的银行，我国则把总行设在我国境内的外国资本的银行简称为外资银行广义的“外资银行”则是从东道国的角度，对“外国银行”设立在东道国境内的从事银行业务的各种组织形式的通称，包括（但不限于）狭义的外资银行、外国银行分行、合资银行等 。 　　截至2009年底，有24个国家和地区的银行在华设立了71家分行，有46个国家和地区的194家银行在华设立了229家代表处。此外，设立资本要求较低、业务开展能力较强的境内法人机构也成为不少外资银行的新选择。据统计，目前有30多家外资银行在中国设立了法人机构。四分之三的受访银行预计今年在中国市场会有超过40家银行设立境内法人机构，大约三分之一的受访银行认为这一数字到2011年会超过50家。 　　现阶段，外资银行监管面临的新形势特点有：一是全面开放、公平竞争。外资银行经营人民币业务的地域和客户限制均已取消，中外资银行将在同一个平台上展开公平竞争。二是统一标准、国民待遇。统一中外资银行的监管标准，使外资银行享有国民待遇，不能有歧视政策、超国民待遇。三是国际惯例、审慎监管。对外资银行的非审慎性限制都已取消，代之以符合国际规范的审慎监管措施。 　　2.我国加强对外资银行监管的必要性 　　在自由竞争条件下的银行体系是在严格的假定条件下实现的，即假定不存在未来的不确定，不存在信息不对称和外部效应，公共物品等等，而现实中由于信息不对称，外部效应的存在及准公共物品的特性引起了银行借贷市场的失灵，银行不能顺利发挥其中介职能。为消除金融市场的市场失灵，需要政府介入银行经营，限制银行的行为和保护存款者的利益。同时，银行是提供经济基础性服务的企业，银行所提供的结算服务具有准公共物品的性质。银行能否提供稳定的结算服务，不只是单个金融机构的问题，而且影响到整个经济体系的运行，结算体系的崩溃会对实体经济产生巨大的破坏作用。为了维持结算体系的安全，防止银行危机，需要政府对银行行为进行监管。此外，银行的高负债比率导致银行是一个相对脆弱的部门。为此，亦需对银行监管。 　　外资银行的引入，对我国经济发展起到了巨大的推动作用。但是，由于外资银行所涉足的是我国国民经济的核心行业——金融业，它们的任何举动都可能对我国的整体经济运行产生影响；尤其是在我国当前金融体制改革尚未完善、金融业发展水平还相当落后、市场体系还很不健全的情况下，外资银行的大量进入，难免会对我国的金融业发展带来冲击，增大货币政策、外汇管理政策的制定及实施难度。因此、，加强对外资银行的监管是非常必要的。 　　从现行制度来看，我国目前对外资银行的管理主要体现在业务范围的限制和进入程序的管理上。进入程序的管理方面，一是要求外资银行携入资金必须达到一定标准；二是对一些国家和地区的银行进入附加对等设行的条件；三是外资银行一般只允许在沿海开放地区设立分支；四是申请在我国设立分支的外资银行总行必须出具对该分支承担税务、债务责任的担保书等等。应该说，这些监管措施对我国外资银行的引进和发展曾经起到了相当大的促进作用。但我们也应看到，随着我国经济和金融开放的深入发展，现有对外资银行的监管措施已远远不能适应实际需要，特别是加入WTO后于2006年底全面开放银行业后，我们将不得不逐步开放金融市场、修改和取消现行对外资银行过于僵化和严厉的管制措施，向国际惯例靠拢，短期内必将对国内金融业造成较大冲击。从这一角度说，如何改善和加强我国对外资银行的监管，是关系我国金融业长远发展的重要问题。 　　3.中国现行外资银行监管的缺陷　 　　目前我国对境内国有商业银行进行监管的法律体系是以《中国人民银行法》和《商业银行法》为主体，配之以一系列法律、法规及部门规章。根据《中国人民银行法》的规定，为了维护金融业的合法、稳健运行，中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理。人民银行拥有广泛的监管权力。但在实际中，我国在对境内国有商业银行监管方面仍存在许多问题，主要体现在： 　　(1)监管意识薄弱、封闭，监管人员素质低下。我国对金融业监管意识的薄弱和封闭是由封闭