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特色储蓄给存款人更多选择银行存款是风险规避型投资者最为青睐的投资渠道之一。与基本的银行存款产品相比，特色储蓄的付息方式更加灵活，并通过附加服务的方式给予存款人更多的便利。 银行储蓄是一种最基本、最传统的投资渠道。尽管收益率偏低，但是本金安全和收益率保障的特性，使得风险规避型投资者对银行储蓄仍然青睐有加。特?是随着去年年内央行的多次加息和利息税政策的调整，也在一定程度上提高了银行储蓄的吸引力。对于普通家庭和个人来说，适当地配置一些储蓄产品，作为家庭的备用金储备，以防备不时之需，也是非常有必要的。 就人民币存款而言，由于央行对于存款利率的上限仍然实行统一管理，各家商业银行在制订存款利率标准时，也多是按照上限来制订，因此无论你选择把钱存入哪家银行，获得的“待遇”几乎没有差别， 不过，近期随着银行间拆借利率不断走高，一些商业银行，特别是中小商业银行面临不小的吸储压力。如来自上海银监局和央行上海总部的数据则显示，上海商业银行储蓄存款出现有金融监测记录12年来首次负增长。在这样的背景下，一些特色储蓄产品也相继问世。与基本的银行存款产品相比，特色储蓄的付息方式更加灵活，并通过附加服务的方式给予了存款人更多的便利。 定期存款可自动转存 2月19日国家统计局公布的统计数据显示，2008年1月份CPI上涨7.1％，创下了11年来的新高，此前稍微平息的加息预期也再度抬头。 而每逢加息，存款人便要面临一次定期转存的两难选择。不去转存，存款收益会遭受一定的损失；去办理转存，又要花费不少的时间和精力。而光大银行近期所推出的“阳光加息宝”业务。?可以为存款人自动进行定期存款的转存业务。 据光大银行上海分行个金部的工作人员介绍，“阳光加息宝”在传统的定期存款业务上，为客户增加了自动转存的功能。“以往当央行进行存款利率的调整时，各家银行都将根据既定的公式计算出智能转存的天数。”对于存款人来说，如果定期存款的实际存款天数小于智能转存的天数，进行定期存款的转存就能够通过加息获得一定的额外收益，但一般来说，办理定期存款的转存需要存款人亲自到银行的柜台进行办理。“而开通了阳光加息宝业务后，存款人不再需要到柜台，系统便会自动进行判断。实际存款天数小于智能转存天数的存款，银行系统将在利率变更日当日自动将原存款销户，同时按照原存款期限以利率变更日为起息日重新转存。反之，如果实际存款天数大于或等于智能转存天数，转存不会给存款人带来额外收益，?保持原存款账户不变。” 这样，对于存款人来说，在央行提高存款利率时，既可以通过定期存款的转存获得一定的额外收益；又免去了到柜台办理业务的手续和时间。 据悉，“阳光加息宝”适用于一般的定期存款业务，对于客户的存款额也没有特别的限制。只需要在办理定期存款时，根据自身需要签订“阳光加息宝”服务协议即可。同时你也可以根据自己的情况，在协议中选择第一次加息后转存，或是每次加息转存之后是否继续进行转存。另外，转存的对象既可以是原定期存款的本金，也可以设置为原定期存款本金和提前支取的活期利息一起转存。 金条、基金当利息 同样是存银行，获得的利息收益不是到期支付的现金，而是银行预先支付给你的金条或是货币基金，在保证本金的同时，作为“利息启”的金条和货币基金也可以钱生钱、利生利，计算下来，这种特色存款的收益对于存款人来说确有优势可言。 深发展所推出的特色存款业务“基抵利”、“金抵利”业务就是以此为原理，在传统储蓄业务上发展出的新型理财产品。 据介绍，如果你在深发展的营业网点申请开通“个人基金理财账户”，并存入一定金额的保证金，根据深发展的产品说明，保证金的起点金额为5万元人民币，并以1万元作为单位向上递增。那么深发展将按照这笔资金的存期所对应的定期存款利率，支付给你一笔相应的货币市场基金。以目前的一年期存款利率4.14％来计算，假如你存入一笔期限为一年，金额为5万元的保证金，那么银行将按照扣除利息税后的利息所得50000×4.14％×(1-5％)=1966.5元，将这部分资金所对应的博时货币市场基金的份额，在T+2个工作日内转入到你的基金账户中去。 当5万元的保证金到期时，本金将全额返还给存款人，与此同时作为利息支付的货币市场基金还能够获得一定的收益。假定按目前的货币市场基金的平均收益率3％来计算，一年后实际获得的收益为1966.5×(1+3％)=2025.5元。较普通的定期存款来说，实际收益提高了3％。 同时，在理财账户期限内，如果有资金需求的话，存款人也可以随时选择赎回货币基金，也就是说将预先支付的利息变现，用于其他的用途。 因此，”基抵利”通过对于传统定期存款利息支付方式的变革，在确保客户本金安全的基础上加入理财概念，通过货币基金的形式提高了存款人的实