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第六章．反洗钱内控制度 第一条、设立反洗钱领导小组，全面指导公司的反洗钱工作；由公司总经理任组长，综合部、业务部、财务部经理为成员的领导小组。 第二条、公司反洗钱领导小组负责规划、安排、监督、管理、报告公司内部的反洗钱工作。 第三条、财务、综合及业务部门必须明确一名员工为反洗钱工作负责人，负责对大额支付交易和可疑支付交易进行监督、记录、分析、报告和追踪。 第四条、各部门反洗钱负责人必须经培训后上岗。 第五条、大额交易如下： （一） (七)投保规模、交费方式、频率与投保人的身份、财务状况不符的。 (八)大额保费保险合同生效日后短期内退保，并要求退保金转入第三方账户或非缴费账户的。 (九)保险合同持有人、签署人和投保人不一致且利益不相关的。 (十)不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 (十一)明显超额支付保险费并随即要求返还超出部分的； (十二)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的； (十三)单位客户坚持要求以现金或转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。? (十四)通过第三人支付个人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 (十五)保险业务与洗钱高风险国家和地区有联系的。? (十六)没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保费及支付其他资金数额较大的。 (十七)保险公司赔偿、给付保险金、退还的保险费及支付其他资金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人帐户且不能合理解释的。 （十八）单位客户缴纳保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付的。 ? 第七条、公司要加大反洗钱宣传，注重培养保险消费者的反洗钱意识。要定期组织公司所有员工进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力，加强反洗钱意识，对于任何洗钱可疑迹象要求必须及时报告。 第八条、公司在与客户订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系。个人客户要出示投保人、被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件；单位客户要出示营业执照，代码证以及经办人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并留存复印件或者影印件。 第九条、客户身份资料以及相关业务记录要交由综合部归档保存。保存期限如下： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存5年。　　（二）业务记录，自业务记账当年计起至少保存5年。　　如客户身份资料和业务记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束。　　同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者业务记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者业务记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者业务记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。 第十条、公司业务人员在办理业务过程中发现的符合本制度定义的大额交易和可疑交易应及时填写《大额/可疑交易报告》并在当日内报告公司反洗钱领导小组。 第十一条、对上报的大额、可疑交易，反洗钱领导小组应召集有关部门商讨处理措施，及时反馈给上级主管部门。在未得到反洗钱领导小组书面批准之前，相关部门不得办理收付费业务。涉嫌洗钱犯罪的，要及时向反洗钱主管部门和公安机关报告，并积极协助反洗钱行政调查和涉嫌洗钱犯罪案件的调查活动。 第十二条、公司各部门和个人对因参加和配合反洗钱调查工作所获得的客户资料及业务信息予以保密，不得泄露所知悉的大额交易信息、可疑交易信息以及对洗钱活动的调查和侦查情况，私自泄露相关信息者将按公司泄露商业秘密和违反工作纪律的相关制度处罚，涉嫌犯罪的将追究其法律责任。