反洗钱知识介绍.doc

? 一、 反洗钱知识介绍 1、什么是洗钱？?? ?根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 2、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？? ??所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。 3、洗钱活动有哪些途径或方式？ ① 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。② 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。③ 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为。④ 利用别人的账户提现切断洗钱线索。⑤ 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注。⑥ 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”。⑦ 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化。⑧ 通过购买彩票、房产进行洗钱。⑨ 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等等。 4、洗钱的危害是什么？?? ?①洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，帮助、刺激、助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。② 洗钱活动严重危害经济的健康发展，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。③助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。④洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。⑤洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制和有效运作和公平竞争。⑥洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险等。 5、为什么要反洗钱？ 洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，人民银行等相关部门和机构依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督、反洗钱调查等多项反洗钱措施，其目的就是为了预防和打击洗钱犯罪。 6、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和企业商业秘密？ 不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 7、金融机构客户应履行的反洗钱义务是什么？ 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性的金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。应主动配合金融机构进行客户身份识别，需要配合完成以下工作：①出示您的身份证件；②如实填写您的身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；③配合金融机构以电话、信函、邮件等方式向您确认身份信息；④回答金融机构工作人员合理的提问。 8、什么机构负责反洗钱资金监测？发现洗钱线索如何举报？ 中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。如发现洗钱线索，可直接拨打中国反洗钱监测分析中心举报电话：010-- 。中信建投证券有限责任公司反洗钱举报电话：010-- 。? 中信建投证券有限责任公司上海世纪大道营业部反洗钱举报电话：021--? 二、 远离反洗钱的自我保护 1、不要出租出借自己的身份证件?? ?为成他人之美或者贪图小利而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：① 他人借用您的名义从事犯罪活动。② 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动。③ 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊。④ 您的诚信状况受到合理怀疑。⑤ 因他人的不正当行为而致使自己遭受钱财损失和声誉受损。 2、不要出租出借自己的账户? ??金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的犯罪都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。由于账户信息专属其所有人，一旦案发，账户所有人应将承担相应的法