打造金融服务新渠道_手机银行.pdfVIP

金融业务 打造金融服务新渠道 ——手机银行 文/中国建设银行 麦志文 肖 群 手机银行从1999年就开始在国内 群体将会呈现爆炸式的增长，手机银行 Java、W AP等技术实现了“集全式”的 出现，工行、中行、招行等商业 的发展前景无量。 在线服务，将一张小小的手机卡与偌大 银行先后与中国移动、中国联通等运营 与其它金融服务手段相比，手机银 的银行交易平台链接，为更多消费者提 商合作，推出了基于STK方式的手机银 行有显著的优势。无论是查询还是转账 供了 “随身携带”的便捷服务。 行服务，但是由于安全性差、功能单一， 或手机充值都能实时完成，一切尽在 两种方式各有特点，短信方式门槛 以及U SSD技术无法做到全网接入，因 “掌”握；手机银行可将用户银行账户与 较低，但功能有限，难以实现交互业务； 此没有被广泛推广。2004年，随着手机 手机号绑定，对整个交易数据进行高强 手机上网的在线交易方式 （特别是 客户群体的急剧增长和移动通讯技术的 度128位SSL加密传输；新一代手机银 W AP），实时交互性强，可以在手机上 发展，手机银行业务在国内有了“复苏” 行服务已接近成熟，所提供的服务涵盖 实现网上银行的全部功能。通常我们所 的迹象。 了除现金业务外的大部分银行业务，用 称的手机银行主要指基于手机上网的银 户通过手机，可以完成各种查询、转账、 行在线交易服务，在线交易方式才是真 一、手机银行将成为金融服务 缴费、支付等各种银行业务，还可以通 正意义上的手机银行。手机上网的在线 的新手段 过手机银行办理委托买卖证券、个人实 交易出现不过两年时间，但发展迅速， 盘外汇买卖等个人理财业务。 有的银行已积累了数十万客户，日交易 据统计，截至今年4月底，中国总 一些商业银行很看好手机银行的发 金额达到数亿元。 计拥有4.698亿手机用户，我国银行卡 展，因而大胆进行业务和技术创新，给 总发卡量超过8亿张。这两个数字展示 予手机银行新的功能和内涵，纷纷推出 二、针对手机银行的发展，笔 出手机银行的巨大市场前景。手机银行 不同形式的手机银行服务，主要形成两 者提出几点思考 进入日常生活的脚步将越来越快。手机 种模式： 1.运营商和银行应勇担产业龙 功能的不断增强和上网速度的不断提升 基于手机短信的离线方式。主要为 头重任，打造手机银行产业链 也为手机银行的发展创造了有利条件， 客户提供变更通知、简单查询、小额支 目前手机正在逐步向掌中PDA、掌中电 付等服务，目前几乎所有银行都开通了 手机银行业务涉及面非常广泛，产 脑方向发展，手机银行未来的演变趋势 这类服务。 业链由银行、信用卡组织、移动运营 也将是 “掌中的网上银行”，“带在身边 基于手机上网的在线方式。支持账 商、支付服务提供商、商户、手机制造 的银行”；目前手机无线上网的速度已 务查询、转账、贷记卡还款、挂失、股 商、手机供应商、开发商、内容提供商、 经接近甚至超过电话拨号上网的速度， 票交易、外汇交易、基金买卖等多项功 用户等多个环节组成，因此手机银行 特别在即将到来的3G时代，手机上网的 能的在线交易。目前 建行、交行、民生、 的发展不应当局限于某个银行或移动 速度将会大大提高，可以预见届时客户 招行、兴业等银行应用BR E、WK- 运营商，仅仅依靠银行或移动运营商