国际结算课件第10章.ppt

第十章 国际非贸易融资 第一节 侨汇业务 概 述 业务处理 查 询 退 汇 一、概述 侨汇（Overseas Chinese Remittance ）是侨民汇款的简称，是指国外侨胞、外籍华人和港澳台同胞从国外或港澳台地区汇入国内的汇款。 二、业务处理 （一）、侨汇结算的主要方式及流程 侨汇结算的主要方式包括：信汇、电汇、票汇和约期汇款。 1、信汇：是指港澳或国外联行通过信函方式寄送信汇通知书汇入的侨汇。 2、电汇：是指港澳或国外联行以发送电报的方式汇入的侨汇。 3、票汇：是指海外华侨、港澳台同胞向港澳或国外联行购买汇票，自行携带或者是邮寄给其国内亲属，凭以向国内指定解付行兑付的侨汇。 4、约期汇款：是指华侨或港澳台同胞与汇出行约定，由后者按照约定的时期（如每月一次或每两个月一次）自动将华侨存款中的一定金额汇给国内侨眷，并通知国内解付行填制汇款收条，解付款项给收款人的汇款方式。 （二）、侨汇收条的处理 1、正收条（Original Receipt）应在汇款解付后及时寄还汇出行，由其通知汇款人领取的凭证，上面应该具备有收款人的签章、现金付讫章和解付日期章。 2、副收条（Duplicate Receipt）是汇款解付后，由解付行自行留存的凭证。副收条上也应具备收款人的签章、现金付讫章和解付日期章。 3、汇款证明书是汇款解付时交给收款人凭以核对的凭证。 4、汇款通知书是汇款解付的主要依据。 三、侨汇的查询 解付行在收到汇出行寄来的侨汇总清单与附件后，如果发现收款人姓名有误、地址不详、密押或报单签章不符等问题，应及时向汇出行提出查询，得到确定回复后才能解付。如果总清单与附件的汇款笔数、金额不符，但总清单及附件上签章无误，应及时向汇出行提出查询 。在这种情况下，为了避免积压，解付行通常仍可按照正常手续先行解付。具体的操作程序是：解付行按一般流程进行解付，之后先暂记“暂付款项”科目；等到汇出行查复后再转入“汇入汇款”科目，并转销“暂付款项”科目。 四、侨汇的退汇 汇入的侨汇汇款一般不应随便退回。但是如果遇到以下几种情况，可以办理退汇： 1、收款人姓名有误、地址不详，查询后仍无法解付。 2、收款人死亡且没有合法继承人，经联系汇出行后收到“退汇通知书”。 3、收款人拒收，经联系汇出行并征得汇款人同意。 4、汇款人主动要求退汇，经汇出行通知解付行后可以办理退汇。但是，如果此时汇款已经解付，则退汇无从办理。 第二节 旅行支票 概 念 主要当事人 特 点 类 型 购买、使用和挂失等问题 兑付时的注意事项 一、概述 所谓旅行支票（Traveller’s Cheque），通常是指由境外银行或专门金融机构印制发行，境内商业银行或专业机构代售，由发行机构承诺并承担最终兑付义务，以自由兑换货币为计价结算货币，且有固定面额的一种支付工具。 二、主要当事人 出票人：是指发行旅行支票的银行或专业机构，也是最后的兑付机构。 发售人：是指出售或代售旅行支票的银行或旅行社等机构。 持票人：是指购买或持有旅行支票的当事人。 兑付人：是指与出票人签订兑付或是代付协议的机构。 三、特点 面额比较小，固定且多样 使用安全方便且永久有效 成本低廉，携带安全 发行机构有利可图 四、类型 可转让旅行支票 不可转让旅行支票 五、购买、使用和挂失等问题 在购买旅行支票时，客户需要提供有效护照，缴纳所需的外汇款项和必要的手续费，并填写一份购买申请书。 购买者在旅行支票上签字后即成为持票人，之后便需要注意如何使用旅行支票。 旅行支票一旦遗失或被窃，持票人应该立即通过发行机构的服务热线与其补偿中心取得联系，通知被窃旅行支票的号码、金额等相关情况。 六、兑付时的注意事项 第三节 信用卡 产生和发展历程 类 型 申请和使用 主要的国际信用卡组织 一、产生和发展历程 据考证，信用卡最早起源于19世纪80年代的英国。 实际上直到20世纪初期，信用卡才真正从美国开始得以兴起并获得飞速的发展。 二战后，美国经济获得了飞速发展，消费信贷需求日益激增。伴随着美国银行业的强势介入，信用卡业务真正进入了飞速发展的黄金时期。 如今所谓的信用卡（Credit Card）主要是指商业银行或专业机构向个人和单位发行的，凭以向特约单位购买商品或享受服务或者向银行存取现金，具有消费信用特征的特制载体卡片。 二、类型 银行卡和非银行卡 贷记卡、准贷记卡和借记卡 磁条卡和芯片卡 外币卡和本币卡 三、申请与使用 申请办理信用卡时，应提交所需材料（包括有效的个人身份证明， 申