处理好银行业发展六大关系.docVIP

处理好银行业发展六大关系“十一五”时期，我国银行业如何实现从增长向发展的转变，需要从多个方面进行探索和突破，正确认识和处理以下六大关系至关重要。 做大银行与做好银行――着力构建稳健高效的银行体系 银行的规模不是其发展质量的决定性因素，大银行不一定是好银行，好银行也不一定是大银行。无论是大银行还是小银行，都要致力于做好银行，从而建设一个类型多、质量高、风险小、可持续发展、稳健的和富有效率的银行体系。 要毫不动摇地推进大银行的改革发展，促使大银行在科学发展的轨道上尽快成长为好银行，增强我国银行业的国际竞争力。要继续推进和完善国有商业银行的股份制改造，通过明确责任目标、建立科学的考核机制，加强监管和市场约束，促进其转换机制，完善公司治理结构，增强经营实力，有效防范风险，激发创新活力，加快发展步伐，使之进一步做大、做强，发展为“大而好”的一流银行。同时也要不断提高小银行的发展质量，增强其区域服务能力。在化解现有小银行风险时，从优化资源配置角度，可以通过合并重组的方式扩大规模，提高竞争能力。首先要搞好小银行“存量”。当前的工作重点是深化农村信用社改革，处置个别高风险的城市商业银行、城市信用社。长期的目标是使现有的小银行名副其实，真正发展成为市民、农民身边的银行，为区街经济、县域经济提供优质服务的银行。当然还应有一定的小银行“增量”。在解决好历史问题之后，应有计划、有步骤、规范地设立新的小银行，主要是区域性银行、社区银行，发展一大批“小而优”的银行。 既发展大银行，又发展小银行，是未来五年我国银行体系建设的方向。只有坚持大小银行相互补充、共同发展，才能既扩大银行业服务覆盖面，又拓宽了各类银行的发展空间。历史的教训一再证明，没有经过银行监管机构批准、纳入监管范围的从事银行业务的机构，无论以什么形式出现，最终将会酿成很大风险，后果既殃及好银行，又破坏整个银行体系的稳定和安全。“十一五”期间，可通过正式的制度安排，逐步发展更多的小银行，既解决部分金融服务需求得不到满足的问题；又吸收更多的民间资本入股正规银行，而不应鼓励通过“收编”民间融资的方式，发展一些游离于银行体系之外、脱离银行监管视野的存款、贷款机构。 金融创新数量与质量――不断提高银行自主创新能力 业务品种数量的增加只是创新的表象和形式，金融服务质量和效益的提高才是创新的真正内涵。提高创新质量，关键一点是增强国内银行自主创新的能力。国内银行在全面加强与境外金融机构战略合作的深度和广度的进程中，在提高原始创新能力和引进消化再创新能力方面下功夫，合理利用、认真评估“以股权换技术”、“以市场换技术”的方式和成效，既不简单模仿国外新业务产品，导致产品同质化倾向、缺乏核心竞争力，又不过分依赖引进国外银行的技术。在与国内外银行加强业务合作的同时，增强创新产品、服务的专利保护意识，应对商业方法保护带来的新挑战。 银行业监管部门要把鼓励商业银行金融创新作为良好监管的重要标准，促进金融稳定和金融创新共同发展，为商业银行业务创新提供更多的政策支持和服务便利，加强对创新业务的风险监管和合规性监管，促进商业银行完善内控机制，使健全有效的风险管理措施成为业务创新的可靠保障，引导商业银行通过业务创新开展公平竞争。 信贷总量增长与优化信贷结构――促进银行增长方式的转变 “十一五”期间要实现在优化结构、提高效益和降低消耗的基础上，2010年人均国内生产总值比2000年翻一番的目标，必须增加有效信贷投入，强化银行的资源配置能力。但过高或过低速度的信贷增长，都会影响资源配置效率，影响经济增长和社会和谐目标的顺利实现，保持合理的信贷增速尤为重要。第一，信贷增速与金融市场发展水平相适应，在增强银行的间接融资能力的同时，加快发展直接融资市场。第二，信贷增速与同业竞争水平相适应，重视传统的信贷业务，更加注重新业务的拓展。第三，信贷增速与资本增长水平相适应。第四，信贷增速与风险控制水平相适应。第五，信贷增速与政策导向相适应。 当前，我国银行业的信贷结构性矛盾比较突出，已经成为信贷风险的主要策源地。“十一五”时期，要加大信贷结构调整的力度，增强调整的效果。调整期限结构，改变重长轻短的偏好，防止期限不匹配、“短贷长用”带来的流动性风险，使中长期贷款、短期贷款结构保持一个合适的比例。调整客户结构，解决信贷集中问题，并配合国家区域发展战略的实施，通过有效配置信贷资源，支持西部开发，东北振兴、中部崛起和东部率先发展。调整信贷产品结构，加大对具有自主创新能力的产业、行业和企业的信贷投入，加大对先进制造业、服务业的信贷投入，加大对资源节约型、环境友好型产业和企业的信贷投入，进一步扩大消费信贷，推进住房贷款证券化信贷消费。 服务高端客户与服务低端客户――构建和谐的金融服务环境