面向金融互联网银行业务模式创新_李小庆.pdfVIP

业务创新 USINESS INNOVATION B 面向金融互联网的银行业务模式创新 中国农业发展银行营运中心 李小庆 在互联网金融带来的新挑战下，商业银行面临转 付公司和积极推动手机支付的电信运营商，凭借先进 型的巨大压力。银行要建立差异化的竞争优势，增强 的信息科技和创新的商业模式率先侵入了银行业务的 客户粘性，在互联网金融大潮中寻找自己的立足点和 核心领域之一支付领域，引起了银行业的高度关注和 支撑点，就必须不断创新现有的业务模式，不断寻找 警觉。它们以商品交易链为依托，不经过银行支付中 新的业务机会。在互联网经济时代，银行要改变传统 介而直接完成资金的转移，颠覆了银行的传统业务模 的依托物理网点不断扩展来拓展业务的方式，基于互 式。除了第三方支付公司和电信运营商外，大型的电 联网金融的思维，依托信息科技、互联网技术；以面 子商务企业和领先的互联网公司也在不断探索和创新 向客户服务为核心，注重客户体验，建立互联网链式 商业模式，建立商品交易全过程的互联网支持链，并 的金融服务渠道，低成本、高效率地拓展客户规模； 将其商品交易、服务不断拓展，侵入传经的综合金融 打造开放式金融服务平台，面向互联网链整合上下游 服务领域，它们与银行金融服务领域交叉和竞争的趋 资源，打通商品生产交易全流程的业务链条，实现全 势愈来愈明显。 景式金融服务。 1.金融服务脱媒化 互联网金融的快速发展，使得银行的传统业务受 一、互联网时代商业银行面临的挑战分析 到较大冲击。第三方支付公司和领先的互联网公司在 随着基于互联网的电子商务快速发展，第三方支 打造网络购物、供应链服务的核心业务同时，加强供 42 FINANCIAL COMPUTER OF CHINA 业务创新 Business Innovation 应链上的金融服务，提供在线支付、资金清算甚至小 业务不断发展和壮大，对金融业务高度敏感的银行也 额贷款服务。随着商品实际交易量的增加，依托平台 意识到这是一个快速发展和打造核心竞争力的重要机 优势不断聚合大量的客户信息和实际交易数据，这些 遇。对电子商务及支付具有先见之明的银行，及时与 公司形成大数据资源，对大数据资源进行深入挖掘和 新兴的支付机构进行深度合作，以获得先发优势进入 分析，掌握客户的交易偏好，获取客户的交易行为特 新型商业生态，提供网上结算产品，吸纳客户选用其 征，为客户提供量身定制的服务，将其商品买卖等基 金融服务产品，从而间接吸收资金流。现有部分银行 本服务延伸到结算、融资、贷款等领域，逐步打造一 甚至构建自己的电子商务网站，开展基于互联网的商 站式的金融服务平台，从而不断蚕食传统金融机构控 品交易业务，在新型商业生态中较好地获取客户的信 制的部分市场。比如阿里巴巴、京东商城将资金流、 息，并使电子商务交易平台的交易资金更多地流向自 信息流和物流集于一身，凭借大量客户信息、交易数 身，从而在新型商业生态中的占领一席之地。 据，加上以客户体验为中心的出色创新能力，已经成 4.网络商业渠道主流化 为银行的强劲对手，而银行在实际商品交易环节与 随着基于互联网的商业模式不断创新，互联网的 客户交易中缺位，逐渐地沦为商品交