防止车险诈保实务研究 - 人车路交通诊所.PPT

防止車險詐保實務研究 中國保險學會—高級講師 人、車、路雜誌祉---社長 張 漢 威 大綱 一、前言 二、涉及詐保人員 三、詐保方式 四、詐保項目 五、涉及險種 六、詐保形成原因 七、如何從政策、制 度面防止詐保 八、如何從實務作業 面防止詐保 九、詐保之法律與道 德問題 十、結語 前言（1/2） 詐保已氾濫成社會問題、道德問題，法律問題 詐保影響所及小到個人與家庭，大到社會與國家。 只顧業績，造成公司業務與理賠兩大部門的矛盾 前言（2/2） 業務的畸型發展，經營者為業績破壞制度 道德的淪喪，法律秩序的混亂最為可怕 期盼人民能自覺，業者能檢討深思 涉及詐保人員 （1/3） 業務員：侵吞保險費、挪用保費、 開假保單 理賠員：假車禍、灌修理費、 不實傷殘單、 回扣金、 核保不實 涉及詐保人員 （2/3） 保養廠：灌修理費、詐材料費 客戶：假車禍、與理賠員配合、 與保養廠配合。 拖吊業：保養廠共犯 結構。 涉及詐保人員 （3/3） 處理警員：開立不實証明、 隱瞞重大犯罪行為 （無照、酒醉、冒名頂替） 調解人員：以謀利為首要目的。 貨運靠行業主：與業務員配合侵吞保 險。 詐保方式－ 作業類 重複投保 業務員侵吞保費（賭賠率） 挪用保費（發卡不上線） 收保險發假卡 收保險費（待機上綫）內神通外鬼 收保險費不發卡自行吸收（期貨式對賭） 詐保方式－ 修車類 以少報多 以假亂真 移花接木 以虛充實 以水貨抵正品 以中古品抵正品 以劣質充數 （仿冒品） 虛報工時 詐保方式－醫療傷殘 不實項目 不實殘級 肇責不實 詐保項目 車損部份：材料、零附件、扳金、烤漆、 校正（前輪定位、輪差、 引擎）、工時、拖吊費、 處理（和解事項） 傷殘部份：虛報項目、傷殘不實 肇責不實：自行加減 涉及險種 強制險：人體傷殘 任意險： 第三責任險（傷殘、死亡、財損）、 竊盜險（自導自演如雙B車系）、 財損險（自導自演如雙B車系）、 甲式、乙式、丙式：（浮報、人情、 詐財） 詐保形成原因 （1/2） 業務員、理賠員操守不良，訓練不精。 公司審察制度不嚴，法務單位不專精。 保險人、被保險人、保險服務員，無法律關念及素養。 詐保形成原因 （2/2） 遷就業務、壞了規矩，破壞制度、惡性循環、難以自拔。 事故處理、事故鑑定、事故肇事分析、事故理賠分析、無正統訓練，欠缺正確的經驗與學識，因此造成賠償不公，大小眼，以師帶徒，讓有心人，有機可乘壞了整個體制與風氣。 退傭制度浮爛，利慾薰心是詐保的禍源，恰似饑寒起盜心。 防止詐保－ 政策制度面 將防弊項目納入法令與保單 學務類 審查制度之建立：三審合一以防 止弊端 理賠類 學務類（1/2） 一律採電腦上課。 電腦上線即生效應改為２４小時 後生效，防止作弊。 保卡之發放由專人負責，不得 經由業務員。 學務類（2/2） 保費之收取一律經刷卡或轉帳、 或扣款，業務員不得經手收受保費。 傭金制度是糖衣毒藥，應改高薪、售 後服務的獎金，以改善保險社會評價。 加強法律教育及專業訓練，一律採電 腦上課。 審查制度之建立 從保卡審查 從保費審查 從客戶審查 理賠類 （1/2） 建立事故處理中心 ：負責分析處理事故、做出肇因分析、理賠分析，經批示後交理賠部辦理 理賠部不負責分析處理之責任，以免球員兼裁判，易生弊端。 與保養廠建立作業系統，電腦、視訊等系統，保養廠之估價單，必須經由保險公司審查合格後，再依肇責由理