三章网上支付与网络银行.pptVIP

第三章 网上支付与网络银行 第三章 网上支付与网络银行 教学目的与要求：了解网上银行的发展模式和提供的主要服务内容，初步理解网上银行和的体系结构和平台建设，了解金融业面临的挑战和发展方向。 教学重点：网上银行概念和业务、风险 教学难点：网络银行的体系结构和平台建设 计划学时数：4+4 §3.1 网络银行概述 案例5-1 招商银行的成功之道 在国内银行业的市场化开始后，像招商银行这样的小银行已失去了原有的平民化优势，于是，从1997年开始，招商银行电脑部就开始了基于互联网的业务模型探讨，他们利用自己在电子化和企业内部信息化方面的的技术优势，逐步建立起了一个个比平民化更稳固也更吸引人的卖点。 § 3.1网络银行概述 首先，招商银行在1997年率先推出了真正意义上的网上银行，当时除了提供一卡通的账务查询功能外，还增加了股票信息查询业务；1998年，招商银行又推出了支持网上结算的“一网通”，开始了其网络银行品牌的建设；紧接着，招商银行开始逐步壮大自己的网上银行业务，先是将其在线支付系统做到了全国范围内，然后从企业网上银行业务开始，逐步发展出了拥有丰富功能的个人网上银行，逐渐把自己网上银行业务的优势建立了起来。到中国互联网全面“发烧”的1999年，招商银行凭借着自己网上银行对公对私业务最全、网上结算覆盖范围最广、服务效率最高的绝对优势，一下子成为了国内银行业的“年度明星”。招商银行利用互联网这种虚拟的方式，不但创造性开发出了国内银行业领先的“招银模式”，同时有效的降低了其业务拓展成本。现在，招商银行在互联网上获得的无形资产，已远远超过了现实的利润收入。 § 3.1网络银行概述 案例分析5－1 招商银行将互联网高效率、低成本以及虚拟化的优势，与自己在电子化、企业内部信息化方面的优势相结合，一方面，实现了以较少投入有效扩大业务覆盖范围目的；另一方面，实现了其在管理和服务上的优质高效，这些为其覆盖范围最广、服务效率最高的优势提供了保障。 同时，招商银行依靠“敢为天下先”的创新精神，创造出了在国内银行业领先的“招银模式”，并且还在不断的丰富着其业务类型。这些不但实现了其业务最全的优势，同时为其网络银行品牌建设奠定了良好基础 § 3.1网络银行概述 一、什么是网络银行 谓网络银行，英文为Internet Bank或Network Bank,有的还称为Web Bank,中文又称为“网上银行”或“在线银行”，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。也可以说，网络银行是一种基于Internet平台向用户提供各种金融服务的新型银行结构与服务形式。 § 3.1网络银行概述 二、网络银行发展模式 （一）纯网络银行 纯网络银行是指没有实体分支银行或自动柜员机(ATMs)，并提供五种服务（网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷）中至少一种，仅利用网络进行金融服务的金融机构。 § 3.1网络银行概述 （二）网络分支行 网络分支行，是指现实世界中有实体机构的传统银行，以Internet作为新的服务手段为用户提供各类金融服务的分支机构。它是传统银行业务的网上延伸。 目前我国尚没有纯网络银行，我国的商业银行，如招商银行、建设银行、中国银行等都采用网络分支行的模式。 §3.1 网络银行概述 三、网络银行优势 1.降低银行成本，形成高价格优势 低成本优势 高价格优势 2．提供更高质量的金融服务 3．增强对客户的吸附力 络银行能给客户提供简便、快捷的银行服务； 网络银行能给客户提供不受时空限制的全天候服务； 网络银行能给客户提供一个与银行进行全方位沟通交流的绿色通道； 网络银行能节约客户的等待时间，降低客户交易成本。 §3.1 网络银行概述 4．营销方式和战略更加有效 网络银行改变了传统银行的营销方式和经营战略。网络银行可以充分利用网络与客户进行沟通，从而使得传统银行营销以产品为导向转变为以客户为导向。能根据每个客户不同的金融和财物需求“量身订做”个人的金融产品并提供银行业务服务。最大限度的满足客户日益多样化的金融需要。 5．有助于树立银行良好形象 开办网络银行是一家银行实力的标志，社会公众能从中享受高质量的金融服务，增强了客户与银行的业务联系，提高了客户对银行的认知率，因而在无形中树立了银行的良好形象和良好信誉。 §3.2 网络银行业务 一、网络银行业务范围 （一）网上基本理财服务 包括开户、存款、支付