某某小额贷款公司经营计划..docVIP

古古怪怪哈哈哈看i哦哦哦 经营计划（2009-2013年） 2008年国内外经济受到了美国金融风暴的影响，一大批中小企业经历了前所未有的严峻考验。因此，制订2009—2013年的经营计划，必须考虑国家货币信贷政策的调整以及小额贷款公司的特点。在充分考虑到各种不利因素的情况下，特制订经营计划如下： 一、指导思想： 公司发展以适应经济时代要求为目标，建立合理的法人治理结构和业务决策体系。坚持以面向“三农”、服务中小企业为宗旨，兼顾企业经济效益和社会效益，坚持以“安全性、合法性、流动性、社会性”为基本准则，在确保贷款资金安全运行的基础上，依照国家的产业政策和法律、法规，为符合本公司贷款条件的“三农”、中小企业及其它自然人提供资金支持和信用担保服务。 勤奋务实、严谨工作、忠诚团结、充满活力是公司发展的经营作风。 依法运作、平等自愿、诚实守信、稳健经营是公司发展的经营原则。 二、总体目标： 针对当前经济、金融形势，公司五年发展目标应围绕筑基础、寻发展、找突破、防风险、求稳定的思路来综合考虑。即：第一年为筑基础年，是探索的一年；第二年为巩固和发展年，是适度扩张的一年；第三年为突破年，是创新的关键性一年，也是风险和机遇并存的一年；后二年为稳定发展年，为转型银行创造条件。按此设想，五年经营计划分别列表如下： 1、五年贷款月均明细计划列表如下： 单位：万元（表一） 年 月 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 1 / 14500 14500 19500 19500 2 / 14500 14500 19500 19500 3 / 14500 14500 19500 19500 4 / 14500 14500 19500 19500 5 / 14500 14500 19500 19500 6 1500 14500 14500 19500 19500 7 4000 14500 16500 19500 19500 8 6500 14500 17500 19500 19500 9 9000 14500 17500 19500 19500 10 10000 14500 17500 19500 19500 11 13500 14500 17500 19500 19500 12 15000 14500 17500 19500 19500 合计 59500 174000 191000 234000 234000 月平均余额 8500 14500 15916 19500 19500 备注：第三年下半年减资成功，可考虑融资。 2、五年营业成本及管理费用明细列表如下： 单位：万元（表二） 项目 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 1 工资 120 160 180 200 215 2 福利费 15 32 43 60 60 3 折旧费 5 10 10 10 10 4 业务招待费 25 30 35 40 40 5 修理费 2 3 3 5 5 6 办公费 25 45 50 55 55 7 差旅费 2 3 4 5 5 8 低值易耗品摊销 / / / / / 9 小二金 14 32 40 48 48 10 劳动保险费 6 8 10 12 12 11 职工教育经费 6 8 10 12 12 12 租赁费 25 39 42 45 50 13 水电费 6 15 15 15 15 14 邮电费 1 2 2 2 2 15 咨询会务费 3 5 5 5 5 16 财产保险费 1 1 1 1 1 17 汽车费用 2 3 3 3 3 18 待难费摊销 30 55 55 15 / /19 营业税金 58 115 143 175 175 20 利息支出 / / 95 267 267 21 开业费用 30 合计 376 566 746 975 980 占年营业收入的比率 3、五年贷款年利率、员工配备数、呆帐损失准备率、所得税率、保本增值利率列表如下： （表三） 项 目 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 1 贷款年利率（%） 15 15.9 16.2 16.2 16.2 2 员工人数（人） 11 14 16 16 16 3 呆帐损失准备金率（%） 2 2 2 1 1 4 所得率税（%） 25 25 25 25 25 5 保本增值率（%） 2 2 2 2 2 备注：上述年利率水平已达到常熟银行业平均利率的3倍。