银行、高校、学生间国家助学贷款博弈分析.docVIP

银行、高校、学生间国家助学贷款博弈分析[关键词]国家助学贷款；高校；风险；博弈 一、高校在国家助学贷款中的风险 1999年，我国开始由金融部门实施国家助学贷款政策，该政策作为大学贫困生资助项目之一，对解决我国贫困学生就学问题起到了举足轻重的作用。但是由于贷款学生的高违约率，国家助学贷款政策的实施却不尽如人意。国家助学贷款中的成员不仅有银行一方，还包括学生、高校和政府。各方在国家助学贷款运行机制的作用下，承担着相应的职责与义务。但多数的文献和资料都只是从银行和政府的角度来讨论这一问题，并强调树立学生诚信意识和良好还贷习惯的重要性，忽视或者是较少的涉及高校在国家助学贷款中所扮演的角色或者说可以扮演的角色。 在国家助学贷款的资助行为中，银行、高校、学生是三个独立的决策主体。银行在国家政策的监督下，具有为高校学生提供助学贷款的义务。从高校的角度来看，在国家助学贷款过程中，如果出现学生违约不还款或没有按时还款，则将会对高校产生负面影响，并存在潜在的损失。高校在国家助学贷款过程中的风险一般包括： （一）高校的经济损失 据报道：全国借贷学生平均违约率接近20％，致使国家助学贷款跌落到放贷低谷。另据媒体披露，列入全国商业银行停贷“黑名单”的高校达到100多所，约占全国高校总数的10％。国家助学贷款制度走到了一个十字路口，原本定位于高信用的高校助学贷款陷入困境，成为