3金融机构与金融制度 投稿：熊恟恠.docVIP

3金融机构与金融制度 投稿：熊恟恠 第一节 金融机构 考试内容： 金融机构的概念、性质与职能作用;不同视角的金融机构分类。 金融机构体系的构成，存款性金融机构的特点及种类，投资性金融机构的特点及种类、契约性金融机构的特点及种类、政策性金融机构金融机构的特点及种类。 一、金融机构的性质与职能(金融企业，信用中介、支付中介、信用创造等) 二、金融机构的种类 三、金融机构体系的构成(存款性、投资性、契约性、政策性金融机构) 一、金融机构的性质与职能 (一)金融机构的性质 金融机构是指所有从事各类金融活动的组织，包括直接融资领域中的金融机构和间接融资领域中的金融机构。 【直接融资领域】经纪人 【间接融资领域】货币借贷交易的媒介 【在现代市场经济中】，金融机构所从事的金融活动发挥着核心作用。 【本质】金融机构是一种以追逐利润为目标的金融企业 经营目标： 盈利 经营对象：特殊的商品——货币资金 (二)金融机构的职能 金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能： 1.信用中介 2.支付中介 3.将货币收入和储蓄转化为资本 4.创造信用工具 5.金融服务 1.信用中介 信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金;另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。 以信用为基础，借贷双方都信任的融通资金的中介机构。 2.支付中介 支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移，代理客户支付;以及在存款的基础上，为客户兑付现款等。 3.将货币收入和储蓄转化为资本 这项职能是信用中介职能的延伸。 金融机构作为信用中介，最初只是在资金盈余企业和资金短缺企业之间进行资金融通，随着银行业的发展，个人收入和储蓄也被银行汇集起来，贷放给企业，非资本的货币就转化为货币资本。随着证券类金融机构的产生与发展，又使各类盈余闲置资金以其为中介，直接转化为生产经营性资本。这些都有效地扩大了社会资本总量，促使社会再生产更快速发展。 4.创造信用工具 这项职能是信用中介和支付中介职能的延伸。 依托信用中介和支付中介职能，金融机构创造出银行券、存单、保险单、支票等银行票据作为信用工具投入流通，代替了金属货币的流通，既节约了流通费用，又为经济运行提供了更多且便利的流通手段和支付手段，进一步推动了生产经营的发展。 5.金融服务 由于金融机构联系面广，信息比较灵通，特别是计算机在业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，如此咨询和决策服务应运而生。 金融机构还为企业办理代发工资、代理支付各项费用，以及办理租赁业务、信托业务等金融服务性业务。此外，在金融服务作用下，个人消费也由原来的单纯现金支付的钱物交换，发展为可通过转账结算办理的交易。 二、金融机构的种类 按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。 (一)直接金融机构与间接金融机构 按照【融资方式的不同】，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。 直接金融机构，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构 ，投资银行、证券公司 间接金融机构，以间接融资为特征的金融机构，商业银行 上述两类金融机构最明显的区别是，前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者;而后者则发行自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配运用这些资金。 (二)金融调控监管机构与金融运行机构 (三)银行与非银行金融机构 以存、贷款、汇兑、结算为核心业务的金融机构就是银行，如商业银行、开发银行等 泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等 (四)政策性金融机构与商业性金融机构 政策性金融机构通常是一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。 商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目标是获得利润。 (五)其他种类 按照【金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势】，金融机构可以分为存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构。 国民经济核算体系(SNA)分类。这种分类是从【交易主体或资金收支的角度】作为划分标准。 1. 中央银行; 2. 存款类公司; 3. 其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等; 4. 金融辅助机构，如证券经纪人、债券发行公司、保险经纪公司等; 5. 保险公司和养老基金 (三)契约性金融机构 契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。 这类机构的特点是资金来源可靠稳定，资金运用主要是