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我国商业银行中间业务的法律风险与防范 【摘要】：当前,我国经济迅猛发展且外资银行不断进入,银行的经营环境发生了重大变化,商业银行中间业务正成为中国银行业在新形势下发展的焦点和新的经济增长点,商业银行中间业务的风险及其防范随着中间业务的兴起而被提上日程。中间业务的开展虽然在表面上未给商业银行带来明显的风险影响,但从长期看,大力开展中间业务、增加非利息收入将成为商业银行未来发展的趋势,其风险的潜在性不可忽视。然而,在我国商业银行中间业务的风险控制过程中,中间业务的法律风险往往被人们所忽视。很多人认为商业银行中间业务法律部门没有什么用处,因为法律部门不能直接为商业银行的发展带来什么效益,而其它部门则可以通过创收的方式为商业银行带来利润,商业银行内部的中间业务法律风险控制制度建设进展缓慢。另外,由于我国商业银行中间业务开展较晚、相关立法滞后,中间业务法律风险的控制得不到充分的重视,使得商业银行中间业务发展道路坎坷。这对商业银行经营的安全性、稳健性和整个金融秩序的稳定带来了巨大的危害。因此,如何有效地评估中间业务的法律风险、提出防范措施是我国商业银行迎接挑战、求得生存和发展而亟待解决的一项重要研究课题和一个不可回避的现实问题。本文主要对我国商业银行如何在新形势下、在不同的市场环境下形成符合我国国情的中间业务法律风险防范措施进行研究。在明确了商业银行中间业务的内涵、特点及发展历史之后,分析商业银行中间业务的法律风险及类型,由此形成了商业银行风险管理的思想;将我国商业银行与西方商业银行中间业务的相关法律体系进行比较,分析我国商业银行在开展中间业务的过程中面临的法律风险,说明适宜的法律环境是商业银行中间业务发展的重要基础。西方国家商业银行中间业务的发达与其适宜的法律环境密不可分,中间业务的发展与法律制度规范之间是相互促进的关系;在借鉴西方商业银行发展中间业务的成功经验基础上,从金融监管机关管理、商业银行内部控制、中间业务立法和银行业同业组织四个方面对中间业务活动的各种法律风险进行管理和防范。期望本论文通过对中间业务法律风险的研究为我国中间业务的发展提供一定积极建议和发展思路。【关键词】：商业银行中间业务法律风险防范 【学位授予单位】：山西财经大学 【学位级别】：硕士 【学位授予年份】：2006 【分类号】：F832.2;D922.281 【目录】：摘要6-8Abstract8-121绪论12-161.1研究背景与意义12-131.2国内外研究现状综述13-141.3研究方法141.4文章框架和概要14-162商业银行中间业务及其法律风险16-252.1商业银行中间业务概述16-202.1.1商业银行中间业务的内涵和特征16-182.1.2商业银行中间业务的法律界定与范围18-202.1.3商业银行中间业务的发展202.2商业银行中间业务的法律风险分析20-252.2.1商业银行中间业务法律风险的概念和特点20-222.2.2商业银行中间业务法律风险的类型22-232.2.3商业银行中间业务法律风险的影响23-253我国商业银行中间业务面临的法律风险25-323.1信用法律风险25-263.2财务法律风险26-273.3合同法律风险273.4立法空白的风险27-283.5立法滞后的风险28-323.5.1分业经营制度所带来法律风险28-293.5.2收费法律风险29-303.5.3业务创新法律风险30-324国外商业银行中间业务相关法制考察评价32-374.1监管放松为中间业务发展创造了条件32-344.2银行混业经营制度为中间业务的发展提供了广阔空间344.3风险控制机制的完善为发展中间业务提供基础34-354.4明确的法律规范为中间业务发展提供保障35-375我国商业银行中间业务法律风险的防范措施37-495.1建立和完善适应中间业务发展需要的有效监管制度37-405.1.1遵循适度监管原则37-385.1.2加强金融监管机制协调38-395.1.3认真执行非现场和现场监管操作程序395.1.4建立科学合理的中间业务风险监测体系395.1.5健全监管机构，加强对监管人员的培训39-405.2加强商业银行内部建设以防范中间业务的法律风险40-445.2.1防止业务交易对象所带来的法律风险40-415.2.2建立商业银行中间业务的法律论证制度和防范救济体系415.2.3完善中间业务法律风险内部控制机制41-425.2.4认真落实向监管部门申请审批和备案中间业务产品的职责42-435.2.5完善中间业务规章制度和操作规程43-445.3完善中间业务法律以降低法律风险44-475.3.1在法律的临界点坚持谨慎性原则44-455.3.2丰富中间业务私法规范455.3.3规范中间业务信息披露制度45-465.3.4分业经营原则的改革46-475.3.