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浙江省支付结算工作简报 2016年第期（总第6期） 杭州中心支行支付结算处 2016年月日 【】 【案情通报】 台州市成功堵截一起冒充人行货币金银管理局通知退款的诈骗事件 【调查研究】 进一步推进县域电子商业汇票应用的调查与思考 【】宁海县支行联合辖内涉农金融机构，创新推出周转金贷款制度，并辅以利息补偿机制，从而有效助推助农金融服务发展，提升农村金融服务满意度。 一、主要做法 （一）合理设定贷款流程。以“效用优先、风险可控”为原则，由各助农金融服务点提出贷款需求，各贷款发放机构在综合考虑服务点业务量、人员素质、安全防控等情况后，初步核定贷款服务点与贷款额度，并将相关情况上报人民银行宁海县支行。人民银行宁海县支行审核通过后，由各贷款发放机构下发贷款。期末，根据各贷款服务点业务量增长情况，由人民银行宁海县支行予以利息补助。主要流程如下： （二）统筹分配贷款额度。通过调查测算，目前一般助农金融服务点日均周转金大约在1-2万元。综合考虑助农金融服务点的业务量、地理位置、风险管控能力、资金需求等因素后，人民银行宁海县支行先行试点三家涉农机构，核定其周转金贷款总额120万元（见表1），涉及助农金融服务点60个。据此，三家涉农机构在总额控制内，可基于自身风险控制和助农金融服务点实际需求，在各个服务点间灵活调剂使用贷款额度。 贷款发放机构 助农金融服务点平均贷款额度（万元） 核定发放周转金贷款 服务点个数 核定贷款总额 （万元） 宁海农村信用联社 2 36 72 邮储银行宁海支行 2 20 40 农行宁海县支行 2 4 8 合计 　/ 60 120 （三）科学制定利息补偿机制。一是“先付后补”。即三家贷款发放机构按基准利率发放周转金贷款，助农金融服务点工作人员按期归还本金和利息。期末对符合补偿要求的服务点，人民银行宁海县支行统一使用助农补贴专项资金予以利息补偿。二是通过考核激励机制予以补偿。制定考核激励机制，规定自发放贷款之日起一年内，助农金融服务点月均业务笔数增速需达到一定标准（见表2），否则无法享受贷款利息补偿。同时，考核标准在充分考虑业务发展前景和空间基础上，按月均业务量对助农金融服务点进行分类，类别越高，其业务量增速要求就越低，达到A类即可取消增速要求。 表2 周转金贷款利息补偿考核标准 服务点类别 上年度月均业务量(笔) 业务量同比增速要求 A类 500以上 0 B类 300以上（含） 10% C类 100-300 15% D类 100以下（含） 20% （四）加强资金安全管理防范风险。一是规定周转金贷款发放机构必须为该助农金融服务点的设立机构，以便及时、全面掌握其真实业务情况。二是要求贷款发放机构根据《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》（银发〔2014〕235号）等有关文件规定，加强助农金融服务点管理，确保专款专用，如发现贷款移用或出现风险问题，贷款机构有权随时收回贷款。三是出台《宁海县助农金融服务点业务对账管理办法（试行）》，要求设立机构加强助农金融服务点的对账工作，确保账账相符，全面防范资金风险。 二、取得成效 （一）引入资金“活水”，有效激活“睡眠”服务点。周转金贷款发放前，助农金融服务点每天需自备大额周转金，据对发放周转金贷款的60个助农金融服务点测算，每个服务点日均需周转金1.19万元。单个服务点平均2万元的周转金贷款发放到位后，填补了服务点周转资金缺口，同时也有效激活了原先部分因周转资金匮乏业务出现停滞的“睡眠点”，如2015年1月份设立的六合村助农金融服务点，因周转资金匮乏，前5个月仅发生业务9笔、2364.70元。6月份向其提供2万元周转金贷款后，服务点活力得到有效激发，6-12月期间共发生业务973笔、53562.07元。 （二）降低助农金融服务点资金成本，实现多方共赢。受农村信用体系建设不完善等因素影响，农村地区长期存在银行放贷风险高、不敢贷，村民贷款成本高、贷款难等现象。按照宁海县民间借贷18%的利息成本估算，60个服务点自筹资金每年利息支出约20万元，平均每个服务点每年利息支出约0.33万元。周转金贷款将服务点工作人员资信与日常工作考核相结合，有效降低了贷款风险，解决了贷款难题，并推动贷款年利率由18%降至5%左右的基准水平，贷款银行与贷款人双双收益，也同时减轻了人民银行补助压力。2015年6-12月份期间，发放周转金贷款的60个助农金融服务点月均发生业务合计25267笔，金额2713.16万元，较2015年1-5月份月均业务量增长55.17%、41.96%。 （三）破解难题，承接续力助推助农金融服务可持续发展。助农金融服务点建设发展过程中，在周转资金成本分摊管理上，一直是政策空白区：服务点人员无法过多承担资金成本，布点机构出于