《贷款风险分类研究》陕西出版社.pdf

第 1 页 既要借鉴又要创新 （代 序 ） 赵 海 宽 由于我国银行实行的贷款质量 分类方法与大多数 国 家的方法不一致 ，既不利于正确判断信贷资产实际状况， 也给 国际比较带来不便 。近年来 ，我 国新 闻界、理论界声 称 中国银行业不 良资产 比率高 ，而我们不 良资产 的划分 与 国际惯例可 比性较差，因而造成 了一些误解 ，一些 国外 评级公司几次 降低我 国商业银行 的信用等级 ，与此不无 关系 。中国人 民银行要求我 国银行业推行贷款风 险分类 法 ，这对我 国建立和完善现代银行制度、提高经营水平有 着积极的现实意义。我个人认为，在推行信贷质量五级分 类法中，要注意以下几个问题。 一是对贷款质量等级划分和用词确定要结合我 国的 具体情况和习惯 ，在借鉴外国经验 的基础上，有所创新和 发展 。对贷款质量等级 的确定 ，应 当本着简便 易行 的原 则，确定等级，不一定要全盘照搬五个等级，如果四个等 级能区分清楚，就实事求是地确立 四个等级 。对贷款质量 第 2 页 等级的用词 ，要应尽可能符合我 国的习惯 ，不一定非用英 文原词的直译不可 。在这一点上 ，我 比较欣赏国家开发银 行 的做 法 ，他们 的五个 等 级 依 次确 定为：正 常、有缺 陷、有 问题 、有严重 问题、债权处置五类 ，这些词语 的词义好懂 好记 ，值得学习。总之 ，贷款质量等级划分和用词要根据 我国的具体情况设置和确定。 二是认真搞好贷款风 险等级分类 ，提高银行经营管 理水平 。实行新 的贷款质量等级分类法 ，对我 国贷款质量 将有一个科学公正的评价 ，有利于银行业树立经营信心， 克服过去认为贷款质量 已难 以优化 的心理 障碍 ，针对 多 种贷款质量形态 ，采取针对性的措施 ，对症下药 ，有 的放 矢 ，提高贷款管理水平 。由于过去对贷款质量 的错误评 价 ，有的基层行在贷款发放中过分慎重 ，不利于银行提高 经营效益 。目前 ，我 国物价基本稳定 ，适当扩大固定资产 贷款投放量正 当其 时 ，伴 随着新一轮经济增长高潮 的到 来 ，银行业应当抓住机遇 ，在多种手续完备的情况下，择 优扶持优势项 目。新一届政府提 出 年经济增长率要 达到 以上，银行业贷款责任重大，该支持的就支持， 过去对不 良信贷 资产 比率估计过高造成 的恐惧心理 ，不 利于经济 的稳健发展 。银行业要借这次贷款质量等级分 类改革 ，正确划分等级 ，为今后贷款决策提供科学依据 。 三是要实事求是搞好贷款质量等级划分 ，为 国内外 评估我 国银行信用等级拿 出准确详实 的资料 。各级行在 逐步实行贷款风 险等级分类办法 中，要对有关情况认真 第 3 页 加 以了解 ，组织力量 ，搞好调查研究。要严格按照等级分 类标准准确划分，不要大而化之 ；对 目前贷款管理中存在 的问题 ，也不要 隐蔽矛盾 ，要端正思想 ，科学地划分 。通过 实事求是地搞好贷款质量等级划分 ，可 以作 出客观公正 的评价 ，便于 国内外评估机构正确评定我 国商业银行 的 信用等级，树立我国银行 良好的企业形象。 第 4 页 实行贷款风险分类 提高金融运行质量 秦池江 提高商业银行贷款 品质管理水平 ，积 极有效地 防范 和化解风险，是现代商业银行管理的中心环节 。工商企业 贷款是商业银行最大 的生利 资产 。商业银行保持资产 的 安全性、流动性和盈利性，不仅在于授信之初要有严密 的 审议制度，更重要 的是在授信之后，对客户信用状况的了