《国际金融专题研究》福建教育出版社.pdfVIP

第 1 页 第一讲 各国金融体制及其比较 西方 国家 的金融体制经过漫长 的演变过程 ，形成 了 自己的特 色 ，并相对趋 向成熟 。外 国的金融体制有哪些模式 ，他们 的金融 体制是怎样构成 的，又是怎样运作 的，有必要 了解不 同国家金融 体制 的构成 ，比较分析它们 的特征及其利弊 ，以便结合 中国的国 情扬长避短加 以借鉴 ，同时也为研究 国际金融的相关 问题奠定基 础。 第一节　　各 国金融体制及其构成 世界上不 同类型 的国家很多，其金融体制也各有特色 ，不可 能进行全面介绍 ，而西方 国家 的金融体制 比较成熟 ，也 比较有代 表性 ，在此仅介绍主要西方 国家的金融体制 。 一 、金融体制概述 （一）金融体制的概念 金融体制指有关资金融通 的构成体系或系统 。金融体制一般 应包括金融机构的设置方式、组成结构、隶属关系、职能划分、基 本行为规范 、行为 目标 ，以及货 币、信贷 、利率 、外汇 、清算 的 基本管理制度和宏观调控方式等 。 第 2 页 金融体制的构成一般可分为四个层次： （ 构成这一系统的 各个重要组成部分 ，如各类金融机构的设置及其组成结构等 ； （ 各类金融机构在这一系统 中的地位 、作用 、职能 以及它们彼 此之 间的关系 ，包括隶属关系 、职能划分 、基本行为规范 以及行 为 目标等 ；（ 整个社会 资金在这一体系 中如何进行流通 以及各 资金融通机构 的运行机制等 ；（ 在这一体系中的金融监管机构 。 金融体系的参与者可归纳为五类 ：资金盈余 的人或部 门；资 金短缺 的人或部 门；金融 中介机构 ，即银行或其它金融机构 ；金 融市场 ；金融管制当局 ，指 中央银行或其他金融监管机构 。没有 这些参与者或组成部分就不可能形成一个金融体系 。 （二）各国金融体制的异同 各 国金融体制 的共 同点 纵观各 国金融体制可 以发现他们 的共 同点主要表现在 四个方 面 ：多种形式 的金融机构并存 ，以银行为金融体系 的主体 ；一般 均设有 中央银行 （个别 国家 以相应 的政府机构行使 中央银行职 权 ），并 以中央银行作为整个金融体系的核心机构和宏观调控机 构 ；国家对金融机构 的设置和金融活动进行 比较严格 的管理 ，并 第 3 页 以本 国国民经济 的宏观效益作为管理和调控 的基本 目标 ；中央银 行垄断货币发行权 。 不 同社会制度下金融体制的不 同 （ 以私有制 占主导地位 的国家 ，市场机制是经济生活 的主 要调节者 。在这类 国家 中，除中央银行和少数 国营专业金融机构 外 ，金融机构均 以私营企业为基础 ，微观金融单位 的经营活动主 要受 “看不见 的手 ”所控制 ，盈利是激励机制 的主体 。因此 ，这 些 国家对金融机构及其业务 的管理 以及对金融的调节 ，主要采取 经济和法律手段进行。 （ 以公有制 占主导地位 的国家 ，其金融机构 以国营金融机 构为主 。对 国营和集体金融机构来说 ，其基本 的经营 目的是为 了 促进 国民经济 的发展 ，保证货 币稳定和提高经济效益 。因此 ，对 金融机构及其业务管理 ，以及对货 币信用 的调节 ，除了经济和法 律手段外，计划 、政策和各种行政手段发挥着较大作用 。 不 同经济管理体制下金融体制 的差别 金融体制 中的货 币、信贷 、利率 、外汇 、清算等方面 的组织 管理制度 ，与各 国不 同的经济管理体制 、金融机构 的组织管理制 度 以及经济发展水平相联系，也有所不同。 （ 从金融机构 的信 贷投量和投 向看 ，在 比较重视计划管理和集 中控制 的国家 ，往往 实行 自上而下 的系统控制 ；主