民间信贷演讲PPT.ppt

包头惠龙商贸公司董事长金利斌 所以呢？ 在这之前，金利斌一直是包头商界举足轻重的人物。他的身后，是一个资产25亿元的惠龙集团，而在这个他一手搭建的庞大商业帝国背后，还有千人规模的民间借贷者，正是他们的资金支撑了惠龙集团。经市公安局专案组的调查和会计师事务所的审计，从2004年6月至2011年4月13日，惠龙公司共陆续非法吸收公众存款22.25亿元，向国有金融机构贷款2.17亿元，两项合计融资贷款24.42亿元。如今金利斌暴亡，留下的是一个难以收拾的商业残局。 民间借贷人的反应 54岁的于先生得知金利斌死亡消息时正在吃饭，闻讯后一口饭喷出，心脏病发，家人送至医院后抢救无效，于4月16日凌晨去世。他是上千名为金利斌和惠龙集团融资的民间借贷人之一。 一位债权人告诉记者，当她听到金利斌死亡的消息之后，顿时就感觉天都塌了下来。她在包头市里开了一家餐馆，2009年她从朋友口中得知了惠龙集团通过民间借贷的方式融资，每月3%的利息，算下来一年1万元钱就有3600元的利息收入。于是她将所有的积蓄再加上抵押自己的房子从亲戚家借了60多万元，共凑了120多万元借给了惠龙集团，截至去年3月份，利滚利达190多万元。此后她又将餐馆里这两年积攒的50万元积蓄投了进去，再加上之前的共达240万元资金投在了惠龙集团。她给记者看当时的借款合同，眼神里充满恐慌。 事 实 惠龙集团在借款合同里写道：借贷人若急需用钱，可提前20天通知公司即可，若到期未能还款，公司将会把惠龙资产作为抵押。而事实上，大多数借贷人将资金投放进去之后，基本上就没有取出来过，按照利滚利的方式，每年3月份左右再去签一份合同即可。不过，从前年5月份开始，惠龙的资金状况就开始出现紧张。4月6号，有人拿着支票去银行取款时，银行告诉他说惠龙集团的账户上早已没有现金了。 民间信贷 某些个人或组织低条件借出的高利息的借款,俗称高利贷,表现为无银行信贷要求的职业收入和房产所有权审批程序，极容易借款成功，代价是到期需返还高于银行贷款利率更多利息，如逾期未还完的，遭受利滚利的利息加本金的巨额摧残，情节较为恶劣，后果较为严重。 民间借贷的发生往往与民间信用紧密联系在一起，简称为民间信贷。 民间信贷的成因 社会传统渊源 信贷政策的影响 资金供求失衡 借贷信息存在差异 手续简便的驱动 盈利思想的驱动 金融监管的薄弱 信贷政策的影响 一是由于国有商业银行信贷管理体制改革，信贷权限上收，金融结构对中小企业、个体工商户、农村贷款积极性不高。二是贷款手续复杂，一笔贷款需要进过调查、担保、审批等多个环节，时间长，不能及时满足需要。那些无抵押而又急需贷款的个人、私营企业、集体企业等很难从金融部门获得贷款，无奈之下只要求助于民间信贷。 资金供求失衡 随着金融体制改革的不断深入，新的银行不断出现，老的银行不断的改革，银行从获利的角度出发，把服务投入到城市中的优质客户，面向农村和城乡的只有农村信用社、农村银行等，而且网点不断撤并，不少乡镇成了金融的盲区。有数据显示，有些县属企业一年有5到7次的民间信贷行为。这种严重的资金供求不平衡导致了民间信贷的快速发展。 借贷信息存在差异 民间借贷相对正规金融机构而言，有信息方面的优势，主要表现在放贷人对借贷人还款能力的甄别和监督上。民间借贷的放贷人对借贷人的资信、收入状况、还款能力等都相对比较了解，能事先对放贷的对象进行筛选，再加上由于地域、职业和血缘等原因，民间借贷的借贷双方总能相对频繁的接触，信息获得成本相对较低，放贷人能较为及时地把握贷款足额归还的可能性，并采取相应的行动。 民间信贷的主要表现 融资规模逐渐扩大，借贷活动趋于理性 信贷利逐渐攀升，利率不稳定 形式多样，内容丰富 覆盖面广，地域特色明显 民间借贷方式逐渐由地下转向公开 信贷利逐渐攀升，利率不稳定 民间信贷者多数是由于通过正常渠道无法取得贷款，而不得不寻求民间信贷以获取资金的。民间信贷的利率标准主要是依据借款人的实力、信誉、借贷时间长短而定。随着通胀压力和银行利率的提升，民间借贷利率也随之上涨，根据调查显示，对实力较强的，借款时间在半年以上的，月利率一般是在10‰到15 ‰之间，对实力较差或借款用于银行贷款和临时性的需求，月利率一般在20‰到30‰之间，极个别的达到了50‰水平。 覆盖面广，地域特色明显 从民间信贷分布区域看，呈现以下三特点：一是经济发展比较快的地区，民间信贷相对活跃，特别是民营企业之间的直接临时资金拆借高于银行固定利率的民间信贷，数量巨大，而经济发展缓慢的区域的民间信贷相对平稳