(简体)金融业电子商务和其案例.pptVIP

第8章 金融业电子商务及其案例 ;;;; 第二次世界大战以后，商品生产的规模和交换方式都有发生了很大的变化。科学技术的发展促进了劳动生产率的迅速提高，此外，全国性和国际性贸易铁急速发展，无论是从规模还是从速度上来看，都使商品流动和货币流动急速加大。做为金融业的主力产业—银行业，受到了前所未有的考险。除了与商品流动有关的货币流动外，在现代银行业务中，还有大量与实物商品流通没有直接联系的货币流动。正当银行界为对付货币流通激增的局面寻找出路时，电子计算机应运而生。计算机和通信技术的引入，使银行界发生了一次革命性的变革。不仅使传统的银行业务迅速实现电子化，使银行界从困境中获得新生，还开辟了一些新的自助银行项目和现在的电子金融。 ;;(3) 20世纪70年代和80年代 这个时期出现了基于电话或有线电视的家庭银行系统(Home Banking System，HBS)、基于 信用卡技术的自动柜员机系统(Automatic Teller Machine，ATM)、销售终端机(Point Of Sells，POS)系统。 (4) 20世纪90年代及至今 这个时期出现了金融电子化的最高形势--电子金融。如网络银行(Network Banking)、网络证券(Network Securities) 和网络保险 (Network Insurance) 等等。 ;8.1.1 金融电子化 ;; (1) 行业因素 众所周知，金融服务业是一个竞争异常激烈的行业，而金融企业获取市场竞争优势的重要手段是扩大销售收入和降低经营成本。如果能保持在平均经营成本以下的，无疑是越多营业网点越好。所以，只有借助最选进的技术来达到目的。 (2) 技术因素 由于互联网技术和通信技术的迅猛发展，加上互联网具有连通性、开发性、快捷性和边际 成本低的特点，金融服务业便采用这些新技术并与其自身业务的重组和创新，因此电子金融应运而生了。;;(3) 金融业已从单一的信用中介发展为一个全开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系，可以说，现代的金融业，是集金融业务服务和金融信息服务为一身的金融超级市场。金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的效率，降低了经营成本。 (4) 银行业务重点从存、贷款转向提供金融服务和信息服务，使银行的收入结构也发生了根本性的变化。即：银行以传统的存、贷款利息作为主要收益来源的局面，将被以提供各种金融服务和金融信息作为主要收益来源所代替。 ;;(2) 网上证券 1997年3月中国华融信托投资公司湛江营业部推出视聆通多媒体公众信息网网上交易系统，标志着我国网上证券交易的开始。 (3) 中国金融认证中心 2000年6月，中国金融认证中心( China Finance Certification Authority 缩写 CFCA )，是由中国人民银行牵头联合十二家商业银行参加建设，由银行卡信息交换总中心承建的。;;;网上银行依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通信技术，利用渗透到全球每个角落的因特网，把银行的业务直接在因特网上推出。这种新式的网上银行包括有虚拟家庭银行、虚拟联机银行、虚拟银行金融业以及银行金融业为主的虚拟金融世界等，几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。 目前从已经出现的网络情况看，网络银行业务主要有：基本支票业务、利息支票帐户、信用卡服务、基本储蓄帐户、货币市场帐户、存单业务和宏观市场金融信息服务。 ;;(２)．国内发展现状 与发达国家和地区相比，我国网上银行起步较晚，但近年发展也较快。招商银行和中国银行是网络银行的先行者。1997年4月，招商银行正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行，同时推出了网上的企业银行和个人银行服务，到1999年，招商银行已逐步建立了有企业银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网络银行体系。;;传统银行开展网上银行可采用两类模式：?一类是建立一个网上分支机构，该机构并不独立，但是被配置最强的人力和财力资源，往往拥有特别的授权突破原有体制框架开展业务。富国银行（Wells Fargo）采取了这种模式，它的网上客户据称已超过一百万个，在SmartM 1999年6月24日公布的对美国13家最大的零售银行的网上银行和6家虚拟银行的评比和排名中，该行排在第3位。另一类模式，即建立一个独立的机构经营网上业务，称作纯网上银行（Direct Delivery），这个机构可以有独立的品牌，独立的经营目标，甚至可以与传统银行自身展开竞争.;;(3)．在线查询帐户信息。客户通过Internet在线查询自己帐户的余额或交易记录。 (4)．提供在线交易。即银行通过Internet向客户提供存贷款业务、