个人理财问答.pptVIP

* * 个人理财常见问答 一、一般咨询 二、理财顾问（着手投资） 三、理财建议书 四、理财工具 五、个人所得税计算器 六、综合问答 1、 什么是个人理财？ 答：个人理财从广义上来讲，就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，它通过制定和实施一个有机统一的计划来实现客户所有的财务目标。个人理财具体包括现金流管理，保险规划，投资规划，教育规划，税收规划，退休规划及财产规划等方面的内容。 2、 个人理财栏目的服务理念是什么？ 答：以客户利益为中心，度身定制个人理财建议书，提供个性化、人性化的理财服务。 3、 网上的个人理财工具有哪些？ 答：PA18网上个人理财工具包括：资产净值计算器、买楼综合计算器、存款利息计算器、个人所得税计算器、理财计划计算器等。 一、一般理财咨询 1、所占比例是各项资产总占总资产的比例，还是分别占两大类资产的比例？ 答：第一部分是各项资产占总资产的比例；第二部分为金融资产占总金融资产的比例。 2、 其它非金融性资产包括哪些？ 答：房产、汽车、其他耐用消费品及收藏品等。 3、 保险资产如何计入？ 答：传统寿险是按照保单的现金价值计算，而投资型寿险，即投资连接险则以保单投资帐户中的金额计算。 4、 风险承受能力测试判断的依据是什么？ 答：我们对客户风险承受能力的测试主要是依据客户主观及客观两方面的因素，其中主观因素包括：个人心理、性格特点和投资偏好；客观因素包括：年龄阶段、收入状况、家庭状况和资产积累等。 二、理财顾问1-4 5、 选择投资对象的平均投资回报率的计算基础是什么？科学性如何？ 答：我们主要是以历史数据为依据，来计算各种金融品种的平均投资回报率，该回报率主要反映了历史的情况，但对现实具有一定的借鉴意义。 6、 投资者类型有哪几种？ 答：在这里我们将投资者分为五种类型：保守型、中庸保守型、中庸型、中庸进取型和进取型。 7、 描述各类投资者的个性后，有什么专业化的投资建议呢？ (风险测试的意义是什么？) 答：提供个人金融资产的合理分配建议、各类投资品种的具体投资策略及理财情报。测试的意义在于了解自身的风险偏好及风险承受能力，而我们对客户资产分配建议及投资策略是建立在确认风险类型风险偏好基础之上的。 二、理财顾问5-7 三、理财建议书 1、 投资分配为什么不包括外汇投资等，而只限于证券、保险等五种投资方式？ 答：外汇投资已经包括在银行存款中了。 2、 理财建议书的形成除了根据理财阶段和风险偏好，是否考虑了我的理财目标？ 答：目前我们在为客户提供理财建议书时主要是根据客户的理财阶段、风险偏好和资产规模，而并没有考虑客户的理财目标。 3、 传统寿险和投资型寿险是按照什么金额计算投资分配比例的？ 答：传统寿险是按照保单的现金价值计算，而投资型寿险，即投资连接险则以保单投资帐户中的金额计算。 4、 CFP是一种什么职业？对从业者有什么要求？ 答：是指注册理财规划师，他（她）是有一定专业教育背景，通过相关认证考试，并具有一定工作经验，能遵守职业道德准则的个人理财顾问。 四、理财工具（1-3） 1、 计算资产净值有什么作用？ 答：对财务现状进行回顾，具体请参阅PA18理财网页“我和会计师”栏目文章“为什么要计算资产净值” 2、 如何实现净值的稳定增长？ 答：由于资产净值体现为客户的总资产减总负债，为了实现资产净值的增长，客户一方面要增加收入，包括工资收入、投资收入及其他各项收入，另一方面则需要在不影响正常生活及既定生活目标的前提下尽量控制生活的支出。 3、 短线操作的投机性股票能否算作流动性资产？ 答：算。 四、理财工具（4-8） 4、 内销和外销房具体指什么？ 答：内销和外销房主要是针对中国公民与境外公民而定的，其中内销房主要是指销售给本国公民的房产，而外销房则主要是指销售给外国公民的房产。 5、 外币存款计算能否利用“存款利息计算器”？ 答：不能 6、 如果住房商业贷款与公积金贷款同时需要，该如何计算？ 答：据二者贷款利率不同，计算贷款额之和。 7、 办理按揭须办保险，如何计算不同按揭年限的保险额？ 答：按保险公司的保险条款规定计算。 8、 各地购买商品房应缴税费的规定是否不同？ 答：相同。 1、 “四金”包括哪些内容？ 答：四金是指养老保险金、医疗保险金、失业保险金和住房公积金。 2、 劳务报酬所得包括哪些内容？ 答：个人所得税法中所说的劳务报酬项目涵盖的面相当广泛，它指个人独立从事各种技艺、提供各项劳务取得的报酬，具体指从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、录象、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务，凡是从事以上劳务取得