合规是业务发展的生命线.docx

基石。制度缺失和执行不力是银行风险诱发的根本原因。因此，合规建设要坚持制度先行，始终把制度建设放在突出位置。一是，不能把规章制度建设看作是一个简单满足法律法规要求的制度汇编，实际上它是一个法律法规与各项管理活动、各个业务条线以及各个岗位形成明确映射关系的制度管理体系，要建立健全与银行的业务性质、经营规模及其复杂程度相适应的全覆盖的内部控制制度体系。要做到每一项工作、每一项业务和产品都有规可依、有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生；二是，要建立动态调整机制，紧密跟踪外部规则的动向，根据法律法规、监管要求的变化及自身业务发展实际情况的变化，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找规章制度执行过程中存在的突出问题，及时对现行的规章制度和操作规程作出调整，确保制度的适时有效性。事实表明，有些银行员工之所以存在大量违规操作，屡查屡犯，其根源往往在于只重业务指标、轻视合规管理。因此，应平衡业务拓展与风险管理的关系，确立合规经营优于业务拓展的理念，建立和完善有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的政策激励导向。（三）严格问责是银行合规建设最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，执行是关键。提高制度执行力，是商业银行合规建设关键之一。要通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，把纸面的制度变成自觉的行动。要深入开展制度执行力教育，不断提升制度执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。要完善内部合规责任追究机制，围绕责任认定和责任人处理两个关键环节，细化问责制度体系，加大责任追究力度。通过严厉问责，使各级管理人员和员工牢固树立“合规高压线”意识，不能违规，不敢违规，让“员工知道什么事可以做，什么事不可以做”成为一种合规常识，深入人心。要确保违规责任追究的力度高于违规成本，树立凡是违规都要受到严惩的预期，防止套利，充分发挥震慑力，切实提高合规执行力。（四）监督检查是银行合规建设的有力保障。制度是银行的核心生命力，但制度不会自己得到执行。各项制度重在落实，而监督检查是确保合规建设落到实处、真正取得合规效果的重要保障，是夯实合规管理基础、提升合规建设水平的有力工具。银行要建立合规监督检查管理机制，加强合规监督检查，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。（五）提升合规文化培育是银行合规建设的根本。合规是一种行为规范，说到底它更是一种文化。合规文化是建立在内控制度完善的基础上，合规操作、合规管理、合规经营，银行所有员工人人合规、事事合规、倡导合规创造价值，在长时期的遵循和坚持中形成的一种稳定习惯和价值观。要通过合规文化培育将合规内化为银行始终恪守的经营发展理念，内化为银行从业人员牢记于心的首要职业操守，使合规与业务发展、风险防范融为一体，使合规建设成为银行的自觉行动。紧抓全员参与，合规作为一种文化，与银行的各个流程、工作环节息息相关。要通过教育、检查等方式使合规文化渗透到各个员工的日常行为中，让员工领悟体会到这既是对银行的保护，也是对自身的保护，从而做到其理念深入人心，形成大众性的良好合规文化。同时要抓合规文化长效机制建设。文化的积淀和形成需要一个长期、持续的过程，合规文化的建设是一项系统工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一劳永逸，必须做到立足长远，循序渐进，持之以恒。要构建合规文件建设长效机制将合规理念嵌入业务流程，增加合规建设的针对性、操作性和时效性；将合规变成一种力量，在潜移默化中指导、激励和约束员工的行为，起到“润物细无声”的实际效果。银行作为新型农村金融机构，银行作为新型农村金融机构，具有美好的发展前景、充足的发展优势和发展潜力。银行只要正确认识合规与发展的关系，充分认识合规建设的重要性和必要性，清醒认识合规建设存在的问题和根源，准确把握合规建设的着力点和关键点，通过根植合规意识、深植合规文化，多措并举合力推进合规建设，夯实银行稳健可持续发展的生命线。(六) 合规管理是银行价值创造的基础。银行违规不仅可能受到行政制裁、司法制裁、民事赔偿而导致财务损失, 更重要的是受到声誉的损害, 在极端的情况下,还会被市场淘汰。如英国巴林银行因交易员违规交易产生巨额亏损而倒闭; 法国兴业银行, 因一名交易员的违规操作而遭受巨额损失而险些毁于一旦。合规管理是银行稳健经营的前提, 否则, 不仅让商业银行的价值创造失去了基础, 还会导致银行毁于一旦。商业银行作为公众企业, 要为股东、员工和社会创造更高的价值。银行如何在经营活动中创造更高的价值, 不仅要会算“加法” , 还要会算“减法”, 因为控制和减少损失的过程也是创造价值的过程。合规能有效规避风险, 违规必然会带来隐患, 银行界的“ 十案九违规”之说就充分说明了这一道理, 因