第一部分反洗钱基础知识2.PDF

第一部分 反洗钱基础知识 …………………………………………2 第二部分 反洗钱内部控制建设 ……………………………………7 第三部分 客户身份识别 ……………………………………………9 第四部分 客户洗钱风险等级管理…………………………………14 第五部分 客户身份资料与交易记录保存…………………………21 第六部分 大额交易和可疑交易报告………………………………22 第七部分 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告…………………………25 第八部分 反洗钱保密………………………………………………27 第九部分 反洗钱培训和宣传………………………………………28 第十部分 反洗钱监管………………………………………………29 第十一部分 法律责任………………………………………………36 附录 主要的反洗钱法律法规及行业自律规则目录……………39 后记 …………………………………………………………………40  第一部分 反洗钱基础知识 1、什么是洗钱？ 洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性 质，把它变成看似合法资金的行为和过程。 2、什么是洗钱罪？ 根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源 和性质的犯罪行为。 3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪 7类？ ● 毒品犯罪； ● 黑社会性质的组织犯罪； ● 恐怖活动犯罪； ● 走私犯罪； ● 贪污贿赂犯罪； ● 破坏金融管理秩序犯罪； ● 金融诈骗犯罪。 4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？ ● 有无上游犯罪的限制不同。我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯 罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成 洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及 其收益进行清洗都构成洗钱行为。  ● 承担的法律责任不同。洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不 一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。 5、洗钱一般包括哪几个阶段？ 洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。 ● 处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入 进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。 ● 离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复 杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之 间的界限。 ● 归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法来源 和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无 明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动 中去。 6、在当前世界经济形势下，洗钱活动有何新特点 随着全球经济的一体化，国际资金流动更为自由，金融环境日益 宽松，金融产品不断创新，洗钱活动出现了以下一些新特点： ● 洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱； ● 洗钱组织越来越专业化； ● 洗钱活动日益复杂； ● 洗钱的隐蔽性越来越强。 7、洗钱的危害有哪些？ ● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活 动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 ● 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生 命和财产安全造成巨大危害。 ● 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。  ● 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳 定，严重危害经济的健康发展。 ● 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运 作和公平竞争环境。 ● 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法 律和运营风险。 8、什么是反洗钱？ 反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关