浅析信用卡诈骗的主观故意认定论文.pdfVIP

=j墼鼬啊 浅析信用卡诈骗的主观故意认定 ● ● ■杜介天 信用卡诈骗罪是金融诈骗罪的 没有太大的难度。 支．无法归还的。二、肆意挥霍透支 一种．当然更属于诈骗罪的范畴．所 反观恶意透支型信用卡诈骗的 的资金．无法归还的。三、透支后逃 以在司法实践中认定该罪．首先要 非法占用故意认定就具有较大的难 匿、改变联系方式，逃避银行催收 分析信用卡诈骗的行为是否符合诈 度。透支是信用卡最基本也是最重 的。四、抽逃、转移资金，隐匿财产， 骗罪的犯罪构成。众所周知．诈骗罪 要的功能．是信用卡与借记卡的关 逃避还款的。五、使用透支的资金进 的主观方面要求行为人以非法占有 键区别(此处信用卡指的是贷记 行违法犯罪活动的。六、其他非法占 为目的．所以对于信用卡诈骗罪也 卡)。信用卡的办理无需任何担保或 有资金．拒不归还的。这六种客观行 同样如此。《中华人民共和国刑法》 者抵押．完全依赖持卡人的个人信 为．可以认定为非法占有故意。其 第196条明确规定了信用卡诈骗的用。持卡人成功办理了信用卡意味 中．超限额或者超期透支以及经发 五种法定行为方式，分别是：使用伪 着已经通过了银行对其信用资质的 卡银行两次催收超3个月仍不归还 造的信用卡．使用作废的信用卡．使 审核．符合相关规定．至于提交的审 的客观情况．在刑事实务中是比较 用以虚假身份证明骗领的信用卡． 核资料是否真实在此暂不作讨论。 容易认定的．但是司法解释规定了 冒用他人信用卡以及恶意透支。除 故持卡人在透支的时候．其行为是 上述六种情况即可进行非法占有的 了恶意透支型信用卡诈骗．其余的 完全合法正当的，甚至是发卡银行 推定．在实务中是否意味着只要出 信用卡诈骗行为的非法占用故意在 方所鼓励倡导的。《刑法》上认定恶 现上述六种情况．就可以认定犯罪 司法实践中是比较容易认定的．因 意透支是事后结果导向来推定的模 嫌疑人具有非法占有的故意呢?很 为都明显存在隐瞒真相或者虚构事 式．这本身就给事后认定行为时的 显然不是这样的(刘宪权，庄绪龙． 实的情节。例如使用伪造、作废的信 占用犯罪故意带来了难度(林清红． “恶意透支”型信用卡诈骗罪若干问 用卡．是隐瞒了信用卡已经不能正 恶意透支型信用卡诈骗罪司法难题 题研究——兼评“两高”《关于办理 常使用的真相。利用银行、商户在辨 妨害信用卡管理刑事案件问题的解 研究[I]．中国刑事法杂志，2011(1)．)。 别信用卡真伪方面存在的漏洞．实 《刑法》及相关司法解释注明： 释》之有关内容[T]．当代法学，2011 施诈骗行为。冒用他人信用卡或者 持卡人以非法占有为目的．超过规 (1)(总第145期)．)。 使用以虚假身份证明骗领的信用 定限额或者规定期限透支．并且经 笔者认为．认定恶意透支型信 卡，则是虚构了持卡人的身份、隐瞒 发卡银行两次催收后超过3个月仍 用卡诈骗的非法占有故意首先要明 了持卡人并非信用卡的所有人．从 不归还的，应当认定为《刑法》第196确行为人产生非法占有故意的时间 而实施诈骗行为。出现上述四种行 条规定的“恶意透支”。在认定上述 节点。非法占有故意作为主观犯罪 为．基本可以确定行为人具有非法 “以非法占有为目的”则作了如下规 的一种具体类型．明确要求在透支 占用故意．在司法实践的认定中也 定：一、明知没有还款能力而大量透 前或者透支时产生．才可认定为犯 ●■■_—■■■■——■ 万方数据 ■瞬薯营垦l竭狙 罪。但凡是行为人正当透支．事后起 急．可以推定其明知短期内无能力 r人不具 意不想还款或者由于客观原因导致 还款仍大量透支．且出现透支