51 电子支付概述.ppt

5.1 电子支付概述 5.1.1 电子支付的定义 5.1.2 电子支付与传统支付方式的比较 5.1.3 电子支付的类型 5.1.4 电子支付工具 5.2 网上银行 5.2 网上银行 中国工商银行中国网站 中国建设银行中国网站 中国银行全球门户网站 交通银行网站 中国农业银行网站 招商银行网站 中国邮政储蓄银行网站 中国光大银行网站 中国民生银行网站 深圳发展银行网站 上海浦东发展银行网站 中信银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 5.4.4 移动支付模式 按经营支付的业务的主体不同分类 1. 移动运营商独立或联合经营 2. 金融机构独立经营 3. 移动运营商与信用卡组织合作经营 4. 第三方机构独立经营 5.4.4 移动支付模式 1. 移动运营商独立或联合经营 实质都是以移动运营商为主体。其特点为：使用SMS、WAP、IVR、Web等通信手段进行非现场的身份认证和支付确认，通过用户的话单或用户的预充值账户进行支付。 当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，移动运营商会以客户的手机话费账户或专门的小额帐户作为移动支付账户，客户所发生的移动支付交易费用全部从客户的话费帐户或小额账户中扣除。实例：中国移动与新浪、搜狐等网站联合推出的短信息、点歌服务。从话费中扣除费用。 缺点：手机话费和移动支付费用很难区分；仅限于100元以下的交易。 5.4.4 移动支付模式 2. 金融机构独立经营 银行通过专线与移动通信网络实现互联，将银行帐号与手机账户邦定，客户通过银行卡帐户进行移动支付。银行为 客户提供交易平台和扣款途径，移动运营商只为银行和客户提供信息通道，不参与支付过程。 客户在手机上可以直接登录所在银行的账户，进行手机支付交易。如中国工商银行的客户使用手机直接登录或发送特定格式的短信息到银行的特服号码，银行按照客户的指令为客户办理查询、转账以及缴费等业务。 缺点：不能实现跨行互联互通，银行只能为自己的用户提供服务。 5.4.4 移动支付模式 3. 移动运营商与信用卡组织合作经营 网络运营商和卡类组织同时为用户提供服务。最成功的是日本的I-mode Felica。 用户能够通过移动电话使用Internet服务；将手机变成钱包。内置了Felica卡的手机可以替代信用卡进行支付，是一种典型的非接触式的移动支付。 内置RFID芯片，将手机变成移动钱包；常用于现场支付，应用领域非常广泛。 5.4.4 移动支付模式 4. 第三方机构独立经营 第三方支付服务提供商（或移动支付平台运营商）是独立于银行和移动运营商之外的第三方经济实体，其自己拓展客户，与银行及移动运营商合作，提供移动支付业务。 它连接移动运营商、银行和商家；通过交易平台运营商，客户可以轻松实现跨银行的移动支付服务。 特点：银行、移动运营商、平台运营商以及移动增值服务提供商之间分工明确、责任到位；平台运营商发挥着“插转器“的作用，将银行、运营商等各利益群体之间错综复杂的关系简单化；客户有了多种选择，只要加入平台即可实现跨行之间的支付交易；平台增加了处理各种关系的负担。 2. 第三方支付的特点 （1）支付中介 具体形式是付款人和收款人不直接发生款项往来，借助第三方支付服务商完成款项在付款人，银行，支付服务商，收款人之间的转移。第三方支付服务商所完成的每一笔资金转账都与交易订单密切相关，并非像银行一样提供资金汇划服务。 （2）中立、公正 第三方支付服务商不直接参与商品或服务的买卖，公平，公正地维护参与各方的合法权益。 （3）技术中间件 第三方支付服务商连接多家银行，使互联网与银行之间能够加密传输数据，向商家提供统一的支付接口，使商家能够同时利用多家银行的支付通道。 5.3.2 第三方支付的定义与特点 第三方支付平台是互联网支付的枢纽。在支付活动中，第三方支付企业充当各个银行的代理人，为商户提供互联网支付产品，通过支付网关为商户提供多种支付功能的支付工具。 第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。对于商家，第三方支付平台可以降低企业运营成本。对于银行，可直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。 商户 工商银行 建设银行 ××银行 第三方支付企业 5.3.2 第三方支付的定义与特点 5.3.3 第三方支付的支付流程 提供第三方支付服务的商家往往都会在自己的产品中加入一些具有自身特色的内容。