数额较大的行为.ppt

　第五节 金融诈骗罪 一、集资诈骗罪 　　　集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。在集资诈骗罪中，应注意两个问题： 1.行为方式： （1）携带集资款逃跑的； （2）挥霍集资款，致使集资款无法返还的； （3）使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的； （4）具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的。 2．非法占有的目的：根据最高人民法院2011年司法解释规定，具有下列情形之一的，可以认为具有非法占有的目： （1）集资后不用于生产经营活动或用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （2）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （3）携带集资款逃匿的； （4）将集资款用于违法犯罪活动的； （5）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的 （6）隐匿、销毁帐目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的； （7）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （8）其他可以认定非法占有目的的情形。 二、贷款诈骗罪 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 1.客观方面的行为方式： （1）编造引进资金、项目等虚假理由的； （2）使用虚假的经济合同的； （3）使用虚假的证明文件的； （4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （5）以其他方法诈骗贷款的。 2.主观方面：故意，行为人且具有将贷款非法据为己有的目的。 3.本罪主体：只能是自然人。注意：单位不构成本罪。 3.贷款诈骗罪与借贷纠纷的界限： 关键是看行为人是否具有将贷款非法据为己有的目的。判断标准：申请贷款时是否使用了刑法规定的诈骗手段；不能按期清偿贷款的原因是形成于贷款之前还是贷款之后；取得贷款后是否按贷款用途使用贷款；是否使用贷款进行违法犯罪活动；是否携款潜逃；到期后是否积极准备偿还贷款，等等。 国家司法考试真题分析 18．甲公司为了解决资金不足，以与虚构的单位签订供货合同的方法，向银行申请获得贷款200万元，并将该款用于购置造酒设备和原料，后因生产、销售假冒注册商标的红酒被查处，导致银行贷款不能归还。甲公司获取贷款的行为构成：（2005年试卷二第16题） A．贷款诈骗罪 B．合同诈骗罪 C．集资诈骗罪 D．民事欺诈，不构成犯罪 11．关于贷款诈骗罪的判断，下列哪一选项是正确的？ （2007年试卷二第11题） A．甲以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失的，构成贷款诈骗罪 B．乙以牟利为目的套取银行信贷资金，转贷给某企业，从中赚取巨额利益的，构成贷款诈骗罪 C．丙公司以非法占有为目的，编造虚假的项目骗取银行贷款。该公司构成贷款诈骗罪 D．丁使用虚假的证明文件，骗取银行贷款后携款潜逃的，构成贷款诈骗罪 三、保险诈骗罪 保险诈骗罪，是指投保人、被保险人或者收益人，以非法占有为目的，违反保险法的规定，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取保险机构数额较大的保险金的行为。 （一）保险诈骗罪的客观方面：根据刑法规定，包括五种行为方式。 1. 投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的。 2. 投保人、被保险人或者受益人对已发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的。 3. 投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的。 4. 投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的。 5. 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。 进行保险诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: 　　(1)个人进行保险诈骗，数额在一万元以上的; 　　(2)单位进行保险诈骗，数额在五万元以上的。 国家司法考试真题分析 1．个体户甲开办的汽车修理厂系某保险公司指定的汽车修理厂家。甲在为他人修理汽车时，多次夸大汽车毁损程度，向保险公司多报汽车修理费用，从保险公司骗取12万余元。对甲的行为应如何论处？（2004年试卷二第5题） A．以诈骗罪论处 B．以保险诈骗罪论处 C．以合同诈骗罪论处 D．属于民事欺诈，不以犯罪论处 （三）犯罪主体：上述五种行为的犯罪主体各不相同。既包括单位，也包括自然人。 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件，以保险诈骗罪的共犯论处。保险公司的人员利用职务上的便利，为骗取保险金的行为提供方便的，也应构成保险诈骗罪的共犯。 （四）数罪并罚：根据刑法第198条第2款的规定，实施第4项、