第一章 风险管理和保险2.pptVIP

保险学教程;第二节 风险管理与保险 （4）风险抑制（减少损失） 指在损失发生时或损失发生后为减小损失程度而采取的各项措施。 ;第二节 风险管理与保险 2.风险财务工具 指通过风险事故发生前所作的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑。主要包括风险自留和风险转移。 （1）风险自留 风险自留即由经济单位自我承担风险。风险自留又有主动自留和被动自留的区别。自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。 ;第二节 风险管理与保险 （1）风险自留 风险自留在以下情况下可以有效应用 没有其他应对方法 最严重的肯能损失也不大 损失可以高度预期 ;第二节 风险管理与保险 （1）风险自留 确定风险自留水平，即企业要保留的损失数额。有两种方法： 公司可以确定最大未保险损失。 可以将最大风险自留额设定为公司经经营资本的一定百分比。 ;第二节 风险管理与保险 （1）风险自留的特殊形式： 自保（self-insurance）:又叫自融资。企业经常对其团体健康保险进行自保。 用指定用途的资金（雇主和雇员交纳）设立信托基金偿付放生的索赔。 ;第二节 风险管理与保险 （1）风险自留的特殊形式： 成立专业自保公司：由母公司所有，为了给母公司的损失风险提供保障而成立的保险公司。有两种： 单一母公司专业自保 协会或团体专业自保公司;第二节 风险管理与保险 （1）风险自留 专业自保公司形成原因： 投保困难 成本较低 易于获取再保险 形成利润点;第二节 风险管理与保险 （2）风险转移 非保险转移（noninsurance transfers） 非保险方法，通过该方法，纯粹风险和潜在的经济后果被转移给其他当事人。 合同 租约 止损协议;第二节 风险管理与保险 （四）风险管理效果评价 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评估。 对某种风险的识别估测、评价以及风险管理技术的选择，有必要进行定期的检查、修正，使选择的风险管理技术适应变化情况???需要，从而保证风险管理技术的最优使用。 ;第二节 风险管理与保险 四、风险管理与保险 （一）风险管理与保险的关系 （1）风险是风险管理与保险的共同基础。 （2）风险管理与保险的数理基础相同。 （3）风险管理与保险两者相辅相成，相得益彰。 ;第二节 风险管理与保险 尽管风险与保险有密切联系，但二者还是有一些区别的。最主要的区别在于，从所管理的风险的范围来看，风险管理面对的是包括投机风险在内的所有风险，而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。 因此，无论从性质上还是从形态上看，风险管理都远比保险复杂、广泛。 ;第二节 风险管理与保险 （二）可保风险的条件 保险所承担的风险简称可保风险。可保风险是一个相对的概念，它是对一定时期的保险市场而言的。保险人对承担的风险是有选择的，必须具备以下五个条件： （1）风险损失必须可以用货币来计量。 （2）风险发生必须具有偶然性。 （3）风险发生必须是意外的。 ;第二节 风险管理与保险 （4）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）经济上具有可行性。 （6）确定的，可测度的。 从理论上说，某种风险事件发生的频率和损失程度是有一定关系的。在现实世界中，损失发生的频率与损失程度之间的关系大致有四种组合，其中只有“损失发生的频率低，损失程度大”这种组合的情况是保险涉及的论题。 ;案例：保险合同中的霸王条款;讨论：一则小故事;延伸思考：;子贡赎人吕氏春秋·察微篇;第三节 保险概述 一、保险的含义 （一）保险的概念 我国保险学界普遍把保险的定义表述为：以签订保险合同的形式集中起保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残、疾病、年老、失业等给付保险金的一种方法。 保险有广义和狭义之分。 ;第三节 保险概述 根据《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ;第三节 保险概述 （二）保险的特征