人生六大缺口.pptVIP

* 检视家庭理财中六大漏洞 茶 禅 道 弟子问师傅：“您能说说人类的奇怪之处吗？”答：“他们急于成长，然后又哀叹失去的童年；他们以健康换取金钱，不久后又想用金钱恢复健康；他们对未来焦虑不已，却又无视现在的幸福。因此，他们既不活在当下，也不活在未来。他们活着仿佛从来不会死亡；临死前，又仿佛他们从未活过。” 生活 爱情 朋友 同事 目标 业绩 钻石 考核 很多时候，你不懂，我也不懂，就这样， 说着说着就变了， 听着听着就倦了， 看着看着就厌了， 跟着跟着就慢了， 走着走着就散了， 爱着爱着就淡了， 想着想着就算了。 家庭理财的目的 透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标，最终达至财务自由。 * 资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。 在理财过程中，“资产配置”远超过其他的因素，它大约占整个投资组合回报权重的 91.5% 一 不做资产配置 * 思考题 一、人生有很多重要且必须完成的理财目标该用什么样的理财产品进行资产配置？ 二、怎样才是“对位”的资产配置？ 不要错用前锋去防守，更不要期望守门员进球！ * 二 不做家庭财务安全规划 没有稳固的家庭财务安全防线，任何理财规划和投资收益都是没有意义的！ 1、没有守门员的球队？ 2、没有杀毒软件的系统？ 3、缺了水的的饮食结构？ * 不做投资理财最坏的结果是、、、、、、 不能保值增值， 资产缓慢缩水！ 不做风险防范最坏的结果是、、、、、、 有可能使资产归零！ * 李嘉诚有一套理财理论：“一年存1万4千块，40年后就能成为亿万富翁。但理财要花费很长时间，短时间是看不出效果的。理财者要了解理财活动是马拉松竞争，而非百米冲刺，比的是耐力而不是爆发力。” 根据投资试算表，每个月定期定额5000元，投资在年报酬率15% 的投资组合，九年后就可进入百万富豪之列，二十二年成为千万富翁，三十八年后可成为亿万富翁。 三 忽略投资时间和复利的效应 在财富积累过程中,时间扮演着非常重要的角色! * 四 拖延时间 甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%， 甲共存了50万，乙共存了150万 请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？ 甲：6,309,341元 乙：5,471,750元 * 五 不做节税准备 　　　著名的美国科学家、政治家、文学家 本杰明*富莱克林曾说过一段很幽默的笑话： 世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的，那就是死亡和税收的结合产物——遗产税。 * 两个案例: 2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风 不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名 下的海内外财产160亿新台币，因此遗产税高达40亿新台币，一举创下 台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“温先生的夫人差不多疯了。” 　　而与此相对的是，2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅 缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道，蔡万霖的财产高 达1564亿元新台币，按照台湾现行50％的遗产税率来算，蔡家后人本应 缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现， 其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种 途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信 托业务起家而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达 到合法的节税、规避遗产税的目的。 * 法律条例解析 中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡 时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部 遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全 部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 级加 应纳税遗产净额 税率（%） 超过50万至200万的部分 2